在獲得銀監會(huì )回復之后，山東律師王新亮第三次致信尚福林呼吁整頓信用卡。昨日，記者從王新亮在微博上公布的“致中國銀監會(huì )尚福林主席第三封公開(kāi)信”中了解到，王新亮此次訴求建議銀監會(huì )將新近出爐的修訂版《中國銀行卡行業(yè)自律公約》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《公約》)所規定的對消費者有利、并能有效整頓或改善全額罰息的內容以規范性文件形式固定下來(lái)，否則《公約》“會(huì )淪為一紙空文”。
規范性文件落地無(wú)時(shí)間表
王新亮訴求廢除“全額罰息”未獲得官方支持后，于近日第三次發(fā)出公開(kāi)信，他指出，修訂后的《公約》中“容差容時(shí)”等規定雖然沒(méi)有廢除“全額罰息”制度，但已基本整頓和改善了現狀。但鑒于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )是一個(gè)銀行業(yè)自律組織，沒(méi)有權力出臺相關(guān)懲罰措施，也沒(méi)有執法權，他擔心公約會(huì )淪為一紙空文。公開(kāi)信建議銀監會(huì )出臺新的或者修改相關(guān)規定，將中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )所規定的對消費者有利、并能有效整頓或改善全額罰息的內容，以規范性文件形式固定下來(lái)。
記者了解到，《公約》要求發(fā)卡行自今年7月1日起全面建立容差容時(shí)還款機制，要求發(fā)卡行還款容差額至少10元，還款寬限期至少3天�！豆s》還要求成員單位于信用卡到期還款日之前至少3天通過(guò)賬單、短信、電子郵件、電話(huà)或信函等方式向持卡人進(jìn)行還款提醒。
業(yè)內人士分析稱(chēng)，接下來(lái)的法律法規完善工作可能不單取決于銀監會(huì )，什么時(shí)候能有成果落地存在較大的不確定性。
“還款提醒”受關(guān)注
一位不愿具名的銀行業(yè)人士指出，《公約》雖然沒(méi)有強制執行力，但作為中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )的成員，各家銀行一般都會(huì )執行，以免陷入外界口誅筆伐的境地。目前已有不少銀行陸續落地“容差容時(shí)”還款機制。與容差容時(shí)還款機制落地較易實(shí)現相對應的是，持卡人還較為關(guān)心銀行在還款提醒方面能否盡心盡力。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，發(fā)達國家信用卡的“消費信貸功能”較為明顯，信用卡從透支第二天開(kāi)始即會(huì )開(kāi)始計息，持卡人與銀行之間存在一個(gè)“對賭協(xié)議”：如果在一定期限內還上，持卡人不需還息，但如果超過(guò)還款期限，則需承擔“全額罰息”。由于雙方權利義務(wù)對等，銀行與持卡人之間關(guān)于“全額罰息”并沒(méi)有太多爭議。但在國內信用卡存在免息優(yōu)惠期的情況下，銀行希望通過(guò)全額罰息來(lái)維護信用卡發(fā)展的成本，消費者也在免息的概念下忽略了信用卡本來(lái)的內涵。郭田勇認為，免息期不改，全額罰息就會(huì )存在很大爭議。本報訊 (記者劉新宇)
