“上市是商業(yè)銀行的必然選擇�！敝袊]政儲蓄銀行行長(cháng)呂家進(jìn)并不回避說(shuō)上市：郵儲銀行從籌備階段就明確了引入戰略投資者，擇機上市。先后組建了有限公司、股份有限公司，過(guò)去的5年一直在推進(jìn)上市工作。新華社記者日前就上市等問(wèn)題專(zhuān)訪(fǎng)了郵儲銀行新任行長(cháng)呂家進(jìn)。
上市是必然選擇以產(chǎn)品競爭代替價(jià)格競爭
中國郵政儲蓄銀行近幾年用可持續原則做好普惠金融：貸款規模年均增長(cháng)40%以上，存款規模年均增長(cháng)超過(guò)20%。僅今年第一季度，郵儲銀行各項存款余額4.99萬(wàn)億元，同比增長(cháng)435億元；各項貸款余額9744億元，同比增長(cháng)188億元；賬戶(hù)數約12.3億戶(hù)，同比增長(cháng)約1.4億戶(hù)；客戶(hù)數6.1億戶(hù)，同比增長(cháng)約0.5億戶(hù)。
2012年1月，經(jīng)國務(wù)院同意并經(jīng)銀監會(huì )批準，中國郵政儲蓄銀行有限責任公司依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。在保持良好成長(cháng)性的同時(shí)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量長(cháng)期處于同業(yè)領(lǐng)先水平。
截至2012年12月末，批發(fā)性貸款自2007年業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)無(wú)不良記錄，小額貸款、小企業(yè)貸款等不良率均低于同行業(yè)平均水平。目前貸款撥備覆蓋率為507%。資本利潤率、經(jīng)濟利潤率、不良貸款率、撥備覆蓋率等關(guān)鍵指標已達到銀行同業(yè)優(yōu)秀水平，評級機構也給出了主體信用、債券信用兩個(gè)“3A”的較高評級。呂家進(jìn)認為這從物質(zhì)上為上市做好了準備。
加強風(fēng)險管控形成低風(fēng)險業(yè)務(wù)結構
呂家進(jìn)坦言，由于業(yè)務(wù)結構的原因，與同業(yè)相比，郵儲銀行收益水平有很大提高空間。所以郵儲銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)以低風(fēng)險資產(chǎn)為主，信貸類(lèi)資產(chǎn)僅占比19%，資金營(yíng)運資產(chǎn)占比58%。呂家進(jìn)表示將加快業(yè)務(wù)結構轉型，并不斷提高定價(jià)能力和水平，增強盈利能力。
截至2012年末，全國商業(yè)銀行不良貸款率為0.98%，而郵儲銀行信貸資產(chǎn)不良率僅為0.35%。
呂家進(jìn)介紹，郵儲銀行近期對總行的組織架構、領(lǐng)導分工和部分一級分行的主要領(lǐng)導進(jìn)行了大幅度調整，調整的目的就是不斷提升管理水平以及從組織架構上控制風(fēng)險。體現在業(yè)務(wù)上，用呂家進(jìn)的話(huà)說(shuō)，就是“前臺要簡(jiǎn)單，做好客戶(hù)服務(wù)；中臺要更集中，做好支持；后臺要更加專(zhuān)業(yè)地做好管理�！�
發(fā)展移動(dòng)金融“自營(yíng)＋代理”模式控制成本
郵儲銀行是全國網(wǎng)點(diǎn)最多、覆蓋面最廣的商業(yè)銀行，70%以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣及縣以下地區。依托這一網(wǎng)絡(luò )，郵儲銀行成為連接城鄉金融的重要通道。
盡管郵儲銀行網(wǎng)絡(luò )很大，但呂家進(jìn)表示他“特別注重成本控制”。經(jīng)銀監會(huì )核準，郵儲銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)辦理全面商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，其他網(wǎng)點(diǎn)保留在郵政企業(yè)成為銀行的代理網(wǎng)點(diǎn)，受銀行委托繼續辦理儲蓄、結算等基礎金融服務(wù)，形成了“自營(yíng)＋代理”的特色經(jīng)營(yíng)模式。郵政企業(yè)接受郵儲銀行的委托，向個(gè)人客戶(hù)提供基礎金融服務(wù)。郵儲銀行按照業(yè)務(wù)量與代理進(jìn)行結算。
面對2012年底全國5.6億網(wǎng)民規模，呂家進(jìn)預言，與互聯(lián)網(wǎng)相匹配的銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)規模將爆發(fā)性增長(cháng)，因為外部環(huán)境為電子銀行的發(fā)展提供了堅實(shí)的基礎。加上移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)式增長(cháng)，為移動(dòng)金融的快速增長(cháng)奠定了堅實(shí)基礎。特別是智能手機功能不斷強大，使手機能夠成為移動(dòng)的銀行。據此郵儲銀行打造了包括個(gè)人網(wǎng)銀、手機銀行、電話(huà)銀行、電視銀行以及5萬(wàn)多臺ATM在內的電子金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。 （常志鵬）
