根據“慣例”，以及近期《每日經(jīng)濟新聞》記者對蘇浙地區一些企業(yè)的調研結果，當銀行資金緊張、貸款規模整體緊縮時(shí)，商業(yè)銀行會(huì )首先從小微企業(yè)下手，對其壓縮信貸供給。但7月初記者在南京對部分銀行進(jìn)行采訪(fǎng)時(shí)卻發(fā)現，面對同樣的宏觀(guān)和貨幣環(huán)境，不同的商業(yè)銀行卻選擇了不同的應對之策。
自6月中旬“錢(qián)荒事件”爆發(fā)，銀行間資金出現緊張之后，某國有大行將其南京中小企業(yè)業(yè)務(wù)部進(jìn)行精簡(jiǎn)，僅保留3名工作人員催收余款。該行總行方面向《每日經(jīng)濟新聞》記者的解釋是，“我行不會(huì )縮減小微信貸規模。中小企業(yè)業(yè)務(wù)部并不負責小微企業(yè)貸款，小微貸款放在個(gè)人金融部門(mén)�！�
而在記者的調研中，卻發(fā)現也有銀行準備逆勢而上。華夏銀行南京分行稱(chēng)，在經(jīng)濟形勢不明朗的情況下，才是彎道超車(chē)的最好時(shí)機，“是拓展小微金融服務(wù)、壯大小微客戶(hù)群體、調整業(yè)務(wù)和客戶(hù)結構、實(shí)現轉型發(fā)展的良好時(shí)機�！�
在銀行各自對錢(qián)荒事件做出形態(tài)各異的反應后不到一個(gè)月的時(shí)間，《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng) 《意見(jiàn)》）就正式頒布了，其中明文要求：“整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展”。在“錢(qián)荒事件”后，那些選擇了不同應對策略的銀行，將在金融政策的指揮棒下，發(fā)起一場(chǎng)怎樣的逐鹿之戰？
銀行會(huì )否收縮小微貸款
“為何銀行會(huì )愿意加大小微貸款投入？利差較大。大企業(yè)議價(jià)能力強，且很多大企業(yè)都有自己的財務(wù)公司甚至銀行，如中石油有昆侖銀行，因此除非是國際市場(chǎng)并購，否則這些企業(yè)幾乎不會(huì )用到銀行�！蹦硣写笮兄袑尤耸肯颉睹咳战�(jīng)濟新聞》記者稱(chēng)。
當前銀行剛剛遭遇 “錢(qián)荒事件”，下半年流動(dòng)性是否會(huì )受沖擊？某商業(yè)銀行相關(guān)負責人稱(chēng)，下半年存款壓力較大，預期央行會(huì )有一些大量的兌付期資金的投放。
瑞銀特約首席經(jīng)濟學(xué)家汪濤認為，下半年流動(dòng)性可能會(huì )比市場(chǎng)預期更充裕。不過(guò)，鑒于當前杠桿水平已經(jīng)很高，額外的流動(dòng)性和信貸可能會(huì )令風(fēng)險累積乃至最終爆發(fā)危機的擔憂(yōu)進(jìn)一步增加。所以，市場(chǎng)可能不會(huì )對更多的流動(dòng)性做出積極反應。
如此，銀行是否會(huì )收縮對小微企業(yè)的信貸投入？
華夏銀行中小企業(yè)信貸部南京分部總經(jīng)理司徒喬在接受 《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng)，他們將保證小微貸款優(yōu)先投放，單列小微貸款規模，保證每年新增信貸規模不低于三分之一投向小企業(yè)，“推進(jìn)全行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展”。
“用好增量，盤(pán)活存量，并不意味銀行收縮小微業(yè)務(wù)，小微不僅不該收縮，還應加大支持。但銀行應創(chuàng )新服務(wù)模式，政府應在稅收等政策方面給予優(yōu)惠�！敝袊y行國際金融研究所周景彤向《每日經(jīng)濟新聞》記者稱(chēng)。
據近期光大銀行、中國中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心的一份報告，65.5%的小微企業(yè)主認為減少稅費是對小微企業(yè)最有利的舉措。
小微企業(yè)融資模式需創(chuàng )新
然而對于銀行而言，小微企業(yè)貸款確實(shí)意味著(zhù)較大的風(fēng)險。
《每日經(jīng)濟新聞》記者在江蘇采訪(fǎng)時(shí)發(fā)現，雖然銀行加強小微企業(yè)貸后管理，提高準入門(mén)檻，但部分企業(yè)仍難以及時(shí)還貸，銀行為避免形成不良貸款，出現抽貸現象，致使企業(yè)生存境況雪上加霜。
中小企業(yè)信貸本身就存在較高的風(fēng)險，2012年中小企業(yè)貸款不良率為1.75%，小微企業(yè)為2.26%，其中還不包括個(gè)體工商戶(hù)。
據上述光大銀行、中國中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心的研究報告，有超過(guò)62%的小微企業(yè)目前沒(méi)有任何形式的借款。傳統模式下小微金融服務(wù)在收集信息、控制風(fēng)險和控制成本三方面存在困難。
“對銀行來(lái)講，如果企業(yè)欠息，將造成不良記錄，就要進(jìn)行資產(chǎn)處置，企業(yè)的生產(chǎn)就會(huì )受影響。在這個(gè)過(guò)程中，通過(guò)引入第三方合作，將可以幫助企業(yè)面對困難。運轉良好的企業(yè)我們會(huì )繼續服務(wù)下去，對出現階段性問(wèn)題的企業(yè)，我們也做了一些嘗試�！彼就絾谭Q(chēng)。
長(cháng)城資產(chǎn)管理公司就是所稱(chēng)的引入的第三方合作機構。長(cháng)城資產(chǎn)管理公司方面在接受 《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，在開(kāi)展中小企業(yè)融資增信類(lèi)業(yè)務(wù)，有兩個(gè)重要著(zhù)眼點(diǎn)：一是重點(diǎn)選擇符合國家產(chǎn)業(yè)政策，有市場(chǎng)前景和發(fā)展潛力且經(jīng)營(yíng)效益良好，但由于規模、風(fēng)控等原因，難以從銀行直接獲得信貸的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)；二是要能夠很好地控制風(fēng)險，同時(shí)也幫助中小企業(yè)有效提高抗風(fēng)險能力。
“銀行不可能是解決小微企業(yè)融資的主力軍，這是由銀行低風(fēng)險、低收益的業(yè)務(wù)本質(zhì)決定的。小微企業(yè)融資，還得依靠VC、PE、中小企業(yè)私募債券、新三板等�！北贝蠼鹑谂c產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究中心秘書(shū)長(cháng)黃嵩稱(chēng)。
