李女士前幾天在報紙上看好一款銀行理財產(chǎn)品，收益率挺高，因為工作比較忙，拖了幾天后才趕到銀行購買(mǎi)。工作人員告訴她，那款產(chǎn)品已經(jīng)賣(mài)完，不過(guò)現在還有一款理財產(chǎn)品也不錯，年收益率在5%以上，5年累計收益率在20%以上。該款產(chǎn)品不收管理費，保證收益，同時(shí)還有保障功能。

　　李女士一聽(tīng)感覺(jué)還不錯，自己的錢(qián)目前也不著(zhù)急用，也沒(méi)有仔細詢(xún)問(wèn)，便購買(mǎi)了這款產(chǎn)品�；氐郊依钆�士把購買(mǎi)理財產(chǎn)品的事跟老公一說(shuō)，老公也覺(jué)得是件好事�？僧斔麄兡眠^(guò)合同書(shū)一看，卻發(fā)現蓋著(zhù)某保險公司的章，仔細看了一下合同細則，才知道李女士買(mǎi)的根本不是什么銀行理財產(chǎn)品，明明就是一份保險。李女士有些納悶，明明是銀行工作人員推薦的產(chǎn)品，怎么成保險了呢？

　　近年來(lái)，隨著(zhù)金融服務(wù)的日趨多元化，各保險公司與銀行之間的合作越來(lái)越密切，保險公司利用銀行星羅棋布的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行保險銷(xiāo)售。這一方面擴大了保險的銷(xiāo)售范圍，增加了銷(xiāo)售額；另一方面銀行為了盈利，也積極地吸納保險公司加盟，形成了一家銀行多家保險公司駐點(diǎn)的局面。各保險公司駐點(diǎn)人員為了提升業(yè)績(jì)，紛紛打“銀行理財”招牌。

　　記者了解到，大多數情況下，銀保業(yè)務(wù)員不會(huì )主動(dòng)亮明身份，更不會(huì )如實(shí)講出保險理財產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品的優(yōu)劣。為吸引客戶(hù)投保，有的業(yè)務(wù)員甚至會(huì )誤導消費，稱(chēng)保險理財產(chǎn)品是保險公司和銀行共同推出的，實(shí)則銀行只是代理銷(xiāo)售保險理財產(chǎn)品而已。專(zhuān)家提醒市民，不管購買(mǎi)保險產(chǎn)品還是銀行理財產(chǎn)品，都要看清合同，充分了解產(chǎn)品的設計結構和風(fēng)險。相關(guān)專(zhuān)家同時(shí)指出，保險合同簽訂10日內，被保險人萬(wàn)一感到后悔，或對產(chǎn)品不滿(mǎn)意，可以要求退保，不必承擔費用，消費者應充分利用這段時(shí)間，如有不明白的地方，可向保險公司服務(wù)人員咨詢(xún)。

　　專(zhuān)家同時(shí)提醒，銀行理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品可以說(shuō)適合不同的群體，保險產(chǎn)品多數兼具理財功能和保障功能，并且必須長(cháng)期持有，流動(dòng)性較差，短期內退保將會(huì )蒙受較大損失。因此投資者應根據自身的資金狀況、風(fēng)險承受能力、投資期限、投資目的等，選擇適合自己的投資工具，以避免因選擇產(chǎn)品不當帶來(lái)投資失誤。

　　>>溫馨提示

　　兩種產(chǎn)品五點(diǎn)不同

　　產(chǎn)品期限不同。一般銀行理財產(chǎn)品的期限比較短，少則幾天多則一兩年；銀保產(chǎn)品的期限較長(cháng)，少則幾年，多則幾十年。

　　繳費期限不同。所有銀行理財產(chǎn)品都是一次交清；而銀保產(chǎn)品有的需要一次性交清，有的則需分期繳費。

　　購買(mǎi)年齡不同。銀保產(chǎn)品有投保人年齡的限制，一般不超過(guò)60周歲；而銀行理財產(chǎn)品則沒(méi)有投資人的年齡限制。

　　銷(xiāo)售人員不同。一般情況下，銀行的理財經(jīng)理佩戴有理財上崗證或工作牌。

　　猶豫期不同。銀保產(chǎn)品一般都會(huì )有十天的猶豫期，而銀行理財產(chǎn)品如果不是滾動(dòng)預約型的話(huà)一般會(huì )很快計息。本報記者 高晨