如果按照年代劃分，60后、70后、80后這三個(gè)不同人群在當前社會(huì )中扮演著(zhù)不同的角色。

　　80后的人群正處于社會(huì )上升期，四處打拼；70后的人群則承擔著(zhù)最主要的家庭責任，扮演著(zhù)頂梁柱的角色；60后的人群生活則步入穩定，開(kāi)始為未來(lái)的退休生活進(jìn)行規劃。不同的社會(huì )角色帶來(lái)不同的生活壓力，從而在投資理財和保障規劃方面的側重點(diǎn)也各有不同。本報將針對這三類(lèi)典型人群的保險需求推出系列報道，點(diǎn)評不同人群的需求差異，并提供相應的保險組合供讀者參考。

　　60后：著(zhù)重健康險與養老保障

　　70后：著(zhù)重終身壽險或兩全保險

　　80后：要糾正不需買(mǎi)商業(yè)保險的錯誤概念

　　60后

　　這一階段的人群最大的風(fēng)險來(lái)自于疾病，重點(diǎn)在健康險。此外，60后人群還需要考慮退休后的生活保障，因此養老規劃也是必須盡早解決的問(wèn)題。

　　在經(jīng)濟條件允許的情況下，重疾險保額盡量高一點(diǎn)，從目前重大疾病醫療費用來(lái)看，最好保額能夠達到30萬(wàn)元。

　　70后

　　70后是社會(huì )的“夾心層”，需要重點(diǎn)考慮歲月流逝侵蝕健康帶來(lái)的風(fēng)險，以及日益緊切的養老需求，從整個(gè)家庭的風(fēng)險角度來(lái)選擇保險產(chǎn)品。

　　整體粗略估計，70后投保保險額度可以達到家庭年收入的6~10倍，保費金額則應占家庭總收入的10%左右。

　　80后

　　正處于事業(yè)上升期，面對的社會(huì )壓力和挑戰相對較大，加上80后大都是獨生子女，更應做好自己照顧自己的準備。

　　如果想要獲得較完善的保障及較高的保障額度，就需要選擇更長(cháng)的交費期，用每年較低的保費換取一個(gè)總體的綜合保障。

　　60后投保：重疾險保額最好達30萬(wàn)元

　　60后正值事業(yè)高峰期，兒女也都長(cháng)大成人，可以更多為自己的生活做些規劃，在保險規劃方面也可更多向自身傾斜。

　　60后人群的年紀在40~50歲之間，隨著(zhù)年齡的增加，患病的概率也逐漸增大，這一階段的人群最大的風(fēng)險來(lái)自于疾病。此外，60后人群還需要考慮退休后的生活保障，因此養老規劃也是必須盡早解決的問(wèn)題。

　　加大健康險投入

　　考慮60后人群已經(jīng)到了一定年紀，重大疾病的發(fā)病率比年輕時(shí)高了許多，因此應適當提高重疾險的投入。在產(chǎn)品類(lèi)型的選擇上，最好選擇終身型或者保證續保的重疾險產(chǎn)品，避免因為身體原因導致保險公司不予續保帶來(lái)的損失。與此同時(shí)，在經(jīng)濟條件允許的情況下，重疾險保額盡量高一點(diǎn)，從目前重大疾病醫療費用來(lái)看，最好保額能夠達到30萬(wàn)元。

　　除了重疾險外，商業(yè)醫療保險也是不可缺少一個(gè)環(huán)節。

　　盡早進(jìn)行養老規劃

　　一般而言，企業(yè)職工都享有社會(huì )醫療保險，社�？梢詧箐N(xiāo)其基本的住院費用和醫藥費，根據“補償性原則”，保險公司將不再重復給付這部分已報銷(xiāo)的費用。因此對于擁有社保的人群而言，在購買(mǎi)商業(yè)醫療險時(shí)，最好選擇定額補償類(lèi)的險種，如津貼型住院醫療險。

　　保險專(zhuān)家表示，職場(chǎng)中人的養老規劃宜盡早進(jìn)行，因為保險產(chǎn)品費率跟年紀成正比，越早投保，花費越少，同時(shí)也可以留出足夠的時(shí)間來(lái)完成退休資產(chǎn)的累積。

　　在選擇養老產(chǎn)品時(shí)最好考慮能夠看到固定收益的品種，以確保生活開(kāi)支有所保障。專(zhuān)業(yè)人士表示，可以選擇固定收益類(lèi)的投資型保險產(chǎn)品，如萬(wàn)能險或分紅險，這類(lèi)產(chǎn)品雖屬于投資類(lèi)產(chǎn)品，但風(fēng)險較低，通常具有保底收益。對于風(fēng)險承受能力較強的人士來(lái)說(shuō)，也可以考慮加入投連險，這類(lèi)保險產(chǎn)品隨股市波動(dòng)較大，但從長(cháng)期走勢來(lái)看，投資收益還是有保障的。