【誠信建設萬(wàn)里行】信用讓融資更方便——中小微企業(yè)和農村信用體系建設成效顯著(zhù)
【誠信建設萬(wàn)里行】
信用讓融資更方便
——中小微企業(yè)和農村信用體系建設成效顯著(zhù)
光明日報記者 溫源
中小微企業(yè)和農村信用體系建設是地方信用體系建設中的一項重點(diǎn)工程。近年來(lái)，人民銀行通過(guò)為中小微企業(yè)和農戶(hù)建立信用檔案，聯(lián)合地方政府部門(mén)與市場(chǎng)機構進(jìn)行信用培育和信用評價(jià)，開(kāi)展“信用戶(hù)”“信用村”“信用鄉鎮”建設，構建以信用為基礎的正向激勵機制，引導金融機構發(fā)放免抵押免擔保的信用貸款，提高中小微企業(yè)和農戶(hù)融資可得性、降低融資成本。
因地制宜化解企業(yè)融資難題
融資難、融資貴一直是制約中小微企業(yè)發(fā)展的“痼疾”，也是金融服務(wù)的難點(diǎn)所在。
為有效提高中小微企業(yè)的融資可得性，人民銀行南京分行組織蘇州市中心支行探索“政府+市場(chǎng)”的企業(yè)征信發(fā)展模式，推動(dòng)地方中小微企業(yè)信用體系建設，更好地滿(mǎn)足了金融機構對征信產(chǎn)品與服務(wù)的需求。一方面，政府發(fā)力打好政策“組合拳”，統籌信息資源，歸集了70多家政府部門(mén)的中小微企業(yè)信用信息，并配套了政府信�；�、投貸（保）聯(lián)動(dòng)引導基金、并購引導基金等20多項政策和信息應用等機制，讓政策為企業(yè)“增信”。另一方面，市場(chǎng)快跑，依托市場(chǎng)化的專(zhuān)業(yè)征信機構，搭建地方征信平臺。3年多來(lái)，蘇州地方征信平臺為全市30多萬(wàn)戶(hù)中小微企業(yè)建立了信用檔案，采集信息9685萬(wàn)條�！耙粠霳用”的架構體系，以及征信報告、信用評分、風(fēng)險預警等產(chǎn)品累計為全市近百家金融機構和政府部門(mén)提供50余萬(wàn)次查詢(xún)服務(wù)。
征信和金融同頻共振，中小微企業(yè)融資獲得感不斷提升。據統計，截至2018年8月末，蘇州征信平臺共篩選并推介符合條件的中小微企業(yè)約2.5萬(wàn)戶(hù)，累計為8348家企業(yè)解決4844億元融資需求，其中，1800余家企業(yè)獲得了超119億元的“首貸”資金，1158家企業(yè)累計獲得1108億元信用貸款。
與此同時(shí)，湖南通過(guò)共享企業(yè)納稅誠信信息，也為中小微企業(yè)的融資提供了極大便利。人民銀行長(cháng)沙中心支行在永州市祁陽(yáng)縣開(kāi)展企業(yè)納稅增信業(yè)務(wù)試點(diǎn)，以納稅信用等級評定為抓手，優(yōu)選誠信企業(yè)，對中小微企業(yè)納稅誠信狀況進(jìn)行等級評定。當地人民銀行聯(lián)合稅務(wù)部門(mén)根據納稅信用等級，每季定期向金融機構推薦誠信狀況良好企業(yè)名單，引導金融機構發(fā)放免擔保免抵押的信用貸款。截至2018年8月末，通過(guò)該模式已對祁陽(yáng)縣85家中小微企業(yè)累計授信4.4億元，實(shí)際投放“兩免”信用貸款3.1億元。
在中小微企業(yè)和農村信用體系建設中，各地因地制宜，由點(diǎn)及面推進(jìn)工作，形成了一些行之有效的模式和做法。據統計，截至目前，全國累計為261萬(wàn)戶(hù)中小微企業(yè)建立信用檔案，累計有近52萬(wàn)戶(hù)中小微企業(yè)獲得銀行貸款，貸款余額達到11萬(wàn)億元。全國累計建立信用檔案農戶(hù)數1.78億戶(hù)，累計已有9500萬(wàn)農戶(hù)獲得銀行貸款，貸款余額達到3萬(wàn)多億元。
信用體系建設讓農戶(hù)受益多
10年前，廣西百色田東縣作為全國農村金融改革試點(diǎn)縣，以農村信用體系建設為切入點(diǎn)，探索構建多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融發(fā)展“田東模式”，基本解決了農村金融“更缺服務(wù)、更缺資本、更缺信用、更缺支持”的難題。如今，這里又構建了信貸業(yè)務(wù)與農戶(hù)信用的大數據應用場(chǎng)景，打造農村金融、產(chǎn)業(yè)、服務(wù)、監管的閉合循環(huán)圈，成為“田東模式”升級版，為新時(shí)代鄉村振興戰略保駕護航。
近年來(lái)，我國農村金融服務(wù)深耕信用體系建設，讓“信用”成為農村地區叫得響、拿得出的金名片。
浙江省景寧縣三枝樹(shù)村是遠近聞名的省級信用村，該村有142戶(hù)信用農戶(hù)，占比高達81%，累計獲得3000多萬(wàn)元信用貸款，而且利率較保證類(lèi)貸款低2.17個(gè)百分點(diǎn)。該村在金融支持下，發(fā)展成了重要的茶葉、竹林、食用菌基地，人均年純收入達1.8萬(wàn)元，高于當地平均水平。
三枝樹(shù)村的實(shí)踐是浙江農村信用體系建設的一個(gè)縮影。秉持“干在實(shí)處、走在前列、勇立潮頭”的創(chuàng )新精神，浙江省積極探索形成“人民銀行主導、地方政府支持、金融機構參與、廣大農戶(hù)獲益”的農村信用體系建設工作機制，通過(guò)信息征集、信用評價(jià)、信用產(chǎn)品應用等工作，不斷優(yōu)化農村地區信用和金融環(huán)境，為推動(dòng)精準扶貧、普惠金融、鄉村振興等提供了堅實(shí)保障。通過(guò)深入推進(jìn)“信用戶(hù)、信用村、信用鄉、信用縣”四級信用體系創(chuàng )建活動(dòng)，浙江全省目前共創(chuàng )建信用村7401個(gè)、信用鄉286個(gè)，12個(gè)縣成為首批省級信用縣創(chuàng )建地區。廣大農戶(hù)、農村企業(yè)信用意識明顯增強，形成了村民共守信用、共享信用建設成果的良好氛圍。
通過(guò)農村信用體系建設，銀農信息不對稱(chēng)問(wèn)題也得到有效緩解，金融機構從被動(dòng)支農變?yōu)橹鲃?dòng)惠農。浙江省針對農戶(hù)推出了“整村批發(fā)、集中授信”等信用貸款服務(wù)，較好地緩解了農戶(hù)融資難題。目前，全省對參與信用評定的631萬(wàn)農戶(hù)發(fā)放了貸款，覆蓋面逐年增加。
《光明日報》（ 2018年10月14日 03版）
