胡凱紅:

　　女士們、先生們，下午好，歡迎大家出席國務(wù)院新聞辦的新聞吹風(fēng)會(huì )。

　　7月2號國辦印發(fā)了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的指導意見(jiàn)》。今天下午三點(diǎn)意見(jiàn)的全文已經(jīng)在中國政府網(wǎng)站刊發(fā)，為了大家更好地了解這個(gè)意見(jiàn)，今天我們請來(lái)了中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )主席助理、新聞發(fā)言人楊家才先生，政策法規部主任、新聞發(fā)言人黃毅先生，和中國人民銀行金融市場(chǎng)司司長(cháng)謝多先生，貨幣政策司副司長(cháng)孫國峰先生，請他們向大家介紹金融支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的有關(guān)政策情況并回答記者提問(wèn)。

　　下面先請楊主席作介紹。

　　2013-07-05 15:02:56

　　楊家才:

　　各位新聞界的朋友，有很多是我們老朋友、老面孔，經(jīng)常在一起就經(jīng)濟金融問(wèn)題進(jìn)行交流，在這里我首先代表銀監會(huì )對各位長(cháng)期以來(lái)對銀監會(huì )工作的支持，對中國銀行業(yè)工作的支持表示最衷心的感謝！

　　剛才胡局長(cháng)說(shuō)了，今天主要是國務(wù)院文件的吹風(fēng)會(huì )，今天的文件已經(jīng)正式下發(fā)了，已經(jīng)執行了，文件的名稱(chēng)是《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的指導意見(jiàn)》（國辦發(fā)【2013】67號），這個(gè)文件是根據國務(wù)院的安排，銀監會(huì )牽頭起草的。

　　這里我首先把過(guò)程簡(jiǎn)要給大家作一個(gè)通報。這個(gè)文件起草的過(guò)程時(shí)間不是很長(cháng)，但是文件的政策基礎比較扎實(shí)，論證也比較充分。首先，這個(gè)政策是有宏觀(guān)政策的基礎。主要是得益于黨中央、國務(wù)院對一季度經(jīng)濟形勢的分析判斷，和一季度以來(lái)黨中央、國務(wù)院觀(guān)察宏觀(guān)經(jīng)濟形勢的一系列指示精神的學(xué)習、領(lǐng)會(huì )和感悟。二是有各部門(mén)的共識，有各部門(mén)的主導意見(jiàn)。因為我們在起草文件的過(guò)程中首先就是請“一行三會(huì )一局”，結合各自的職能，先寫(xiě)出第一稿，也就是拿出主管部門(mén)的意見(jiàn)。然后又征詢(xún)了黨中央、國務(wù)院下屬的13個(gè)部門(mén)的意見(jiàn)，很多的意見(jiàn)都吸收到這個(gè)文件中來(lái)了。三是有地方政府、實(shí)體企業(yè)、金融企業(yè)和市場(chǎng)人士的一些意見(jiàn)和觀(guān)點(diǎn)。在文件起草的過(guò)程中，人民銀行也好、銀監會(huì )也好，做了大量的調查研究，召開(kāi)了銀行行長(cháng)座談會(huì )、企業(yè)負責人座談會(huì )。國務(wù)院領(lǐng)導同志還專(zhuān)門(mén)率隊到3、4個(gè)省市做了充分的調研，進(jìn)工廠(chǎng)、進(jìn)商店、下農村，廣泛聽(tīng)取了基層各級政府、企業(yè)和金融機構負責人以及一些專(zhuān)家學(xué)者的意見(jiàn)，所以說(shuō)論證過(guò)程比較充分。四是最終形成的政策意見(jiàn)經(jīng)過(guò)了國務(wù)院應對小組，最后到6月19號國務(wù)院常務(wù)會(huì )議研究通過(guò)�？梢哉f(shuō)這個(gè)文件既有宏觀(guān)政策的連續性，也有當前形勢的針對性，既有市場(chǎng)意見(jiàn)的廣泛性，也有部門(mén)的協(xié)調性，對于助推中國經(jīng)濟結構調整和轉型升級都有指導作用。

　　整個(gè)文件不長(cháng)，但內容還是比較豐富，主題就是一個(gè)，統籌金融資源，支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級。它的核心是，在繼續執行穩健貨幣的前提下，盤(pán)活存量、用好增量。目標是促進(jìn)經(jīng)濟穩中求進(jìn)、穩中有為、穩中提質(zhì)，切實(shí)解決經(jīng)濟運行中的結構性矛盾和資金分布不合理的問(wèn)題，同時(shí)要守住不發(fā)生區域性系統性金融風(fēng)險。

　　2013-07-05 15:03:49

　　楊家才:

　　文件要求各部門(mén)分工負責，協(xié)調落實(shí)。不同于以往的文件，這個(gè)文件里面每一項政策后面都附了一個(gè)落實(shí)的部門(mén)，直接把哪個(gè)部門(mén)辦這個(gè)事寫(xiě)出去了，也成為了文件的一部分。整個(gè)文件也叫指導意見(jiàn)，有十個(gè)方面的內容，也叫十條，第一條，繼續執行穩健的貨幣政策，合理保持貨幣信貸總量。這里面主要是強調在兼顧穩增長(cháng)、調結構、控通脹、防風(fēng)險的情況下，合理運用好多種貨幣政策工具和信貸杠桿，更大程度地發(fā)揮市場(chǎng)在金融資源配置中的基礎性作用，盤(pán)活存量、用好增量，加快資金周轉，提高資金使用效率。第二條，引導、推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域與行業(yè)轉型和調整。這里面講的主要有三層意思，一是明確了支持的十個(gè)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域。二是制定了產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)按照“四個(gè)一批”的要求，進(jìn)行結構調整的差別性的政策。對于消化的怎么辦、轉移的怎么辦、整合的怎么辦、淘汰的怎么辦，都有對癥下藥的方法。三是強調對產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的違規建設項目做了一些禁止性的規定。第三條，整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展。第四條，加大對“三農”領(lǐng)域的信貸支持力度。第五條，進(jìn)一步發(fā)展消費金融促進(jìn)消費升級，這里面強調消費金融發(fā)展，推動(dòng)消費升級，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結構調整。第六條，支持企業(yè)“走出去”，主要是指運用金融手段支持企業(yè)“走出去”，重點(diǎn)是以推進(jìn)金融服務(wù)便利化和貿易投資便利化為重點(diǎn)，為“走出去”的這些優(yōu)勢企業(yè)提供各自所需要的、有針對性的金融服務(wù)。第七條，加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)。主要明確了優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)的制度安排，完善發(fā)行、定價(jià)、并購重組等方面的制度。適當放寬創(chuàng )業(yè)板對創(chuàng )業(yè)型、成長(cháng)型企業(yè)的財務(wù)準入標準。將中小企業(yè)股份轉讓系統試點(diǎn)擴大至全國。同時(shí)規范非上市公眾公司管理。穩步擴大公司債、中期票據和中小企業(yè)私募債券發(fā)行，促進(jìn)債券市場(chǎng)互聯(lián)互通。第八條，進(jìn)一步發(fā)揮保險的保障作用。利用保險工具，促進(jìn)農業(yè)的發(fā)展，擴大農業(yè)保險的范圍，特別是財政支持的農業(yè)大災風(fēng)險的分散機制，再有就是推廣小額信貸保證保險等等。第九條，擴大民間資本進(jìn)入金融業(yè)。這里面主要有三個(gè)層次，一是鼓勵民間資本參與金融機構重組改造；二是允許發(fā)展成熟、經(jīng)營(yíng)穩健的村鎮銀行在規定的最低股比要求內，調整主發(fā)起行與其他股東持股比例。三是試辦自擔風(fēng)險的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費金融公司。第十條，嚴密防范金融風(fēng)險。堅持不發(fā)生系統性和區域性金融風(fēng)險，重點(diǎn)管控好地方融資平臺、房地產(chǎn)、銀行理財等領(lǐng)域的風(fēng)險，防范跨市場(chǎng)、跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的交叉金融風(fēng)險以及民間融資非法集資等金融系統傳染，同時(shí)這次明確擴大銀行不良貸款的自我處置權，包括轉讓核銷(xiāo)，增強銀行自我消化吸收風(fēng)險的能力，也增強銀行支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級。這就是這個(gè)文件的十條主要內容。

　　2013-07-05 15:05:41

　　楊家才:

　　我相信這個(gè)文件的貫徹實(shí)施一定能夠有效地促進(jìn)我國經(jīng)濟結構調整和產(chǎn)業(yè)轉型升級，為我們實(shí)現中國夢(mèng)，為我們全面建成小康社會(huì )起到推動(dòng)作用。我的簡(jiǎn)單介紹就到這里，謝謝大家。

　　2013-07-05 15:07:52

　　胡凱紅:

　　下面請謝司長(cháng)作介紹。

　　2013-07-05 15:09:04

　　謝多:

　　女士們、先生們，新聞界的朋友們，借今天的吹風(fēng)會(huì )的機會(huì )，我代表人民銀行向各位新聞界的朋友們，長(cháng)期以來(lái)對金融工作的支持和關(guān)心表示衷心的感謝。剛才楊家才主席助理就國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持結構調整和轉型升級的指導意見(jiàn)作了詳盡的解讀。我們人民銀行也參加了文件的起草工作，同時(shí)根據國務(wù)院的安排，下一步我們還要按照文件要求做好相應的貫徹落實(shí)工作。

　　近年來(lái)人民銀行按照黨中央、國務(wù)院的決策部署，牢牢把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，加強和改進(jìn)金融宏觀(guān)調控，大力推動(dòng)金融改革創(chuàng )新，優(yōu)化金融資源配置，積極支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級。首先，認真實(shí)施穩健的貨幣政策，不斷提高調控的前瞻性、針對性和靈活性，合理運用流動(dòng)性管理工具組合，發(fā)揮好宏觀(guān)審慎政策工具的逆周期調節作用，保持貨幣信貸總量和社會(huì )融資規模的平穩適度增長(cháng)，為實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展提供了穩定的貨幣環(huán)境。

　　二是加強對重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節的支持。嚴格控制“兩高一�！钡男袠I(yè)貸款，實(shí)施差別化的政策，靈活利用差別存款準備金制度和再貸款和再貼現引導金融機構對“三農”和小微企業(yè)的信貸支持。目前對中小商業(yè)銀行執行比大型商業(yè)銀行低2個(gè)百分點(diǎn)的存款準備金率，對農村信用社（村鎮銀行）和農村合作銀行分別執行比大型商業(yè)銀行低6個(gè)和5.5個(gè)百分點(diǎn)的準備金率，拓寬支農再貸款適用范圍。

　　2013-07-05 15:11:31

　　謝多:

　　三是穩步推進(jìn)金融改革。包括穩步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，將貸款利率浮動(dòng)區間的下限由基準利率的0.9倍擴大到0.7倍，上海銀行間同業(yè)拆放利率（shibor）作為貨幣市場(chǎng)基準利率的地位已經(jīng)逐步確立，繼續完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率彈性，銀行間即期外匯市場(chǎng)人民幣兌美元交易價(jià)浮動(dòng)幅度已經(jīng)由千分之五擴大到百分之一。

　　四是大力推動(dòng)與經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展需要相適應的債券市場(chǎng)創(chuàng )新，擴展融資渠道，加大對實(shí)體經(jīng)濟的支持。2013年1-5月份，債券市場(chǎng)累計發(fā)行了3.75萬(wàn)億，同比增長(cháng)38%，目前企業(yè)通過(guò)債券市場(chǎng)融資的比重已經(jīng)從2002年的1.8%上升到今年5月末的18.4%。

　　五是積極發(fā)展和開(kāi)拓消費信貸業(yè)務(wù)，集中推進(jìn)居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、文化、旅游等與改善民生密切相關(guān)的信貸消費發(fā)展。

　　六是大力推進(jìn)社會(huì )信用體系建設，建設完善金融信用信息基礎數據庫，不斷改善社會(huì )的信用環(huán)境。

　　七是逐步構建安全高效的支付體系，銀行卡已經(jīng)成為個(gè)人使用最頻繁的非現金支付工具。

　　八是繼續推動(dòng)人民幣跨境業(yè)務(wù)范圍和品種穩步拓展，跨境結算規模顯著(zhù)擴大。

　　九是加強了金融風(fēng)險監測、評估、預警和處置工作，切實(shí)維護金融穩定，牢牢守住不發(fā)生系統性、區域性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。

　　在今天的這個(gè)文件發(fā)布之后，人民銀行還將按照文件中穩中求進(jìn)、穩中有為、穩中提質(zhì)的總體要求，繼續實(shí)施穩健的貨幣政策，保持政策的連續性、穩定性，進(jìn)一步深化金融改革，推動(dòng)金融創(chuàng )新，用好增量，盤(pán)活存量，更有力地支持經(jīng)濟結構調整，打造中國經(jīng)濟的升級版。謝謝大家。

　　2013-07-05 15:13:07

　　胡凱紅:

　　下面請大家提問(wèn)，提問(wèn)時(shí)請通報一下自己所代表的新聞機構。

　　2013-07-05 15:15:26

　　中央電視臺記者:

　　有個(gè)問(wèn)題想問(wèn)一下楊主席，從銀監會(huì )的層面看，怎么樣理解盤(pán)活存量、用好增量，以及有扶有控、有保有壓，在實(shí)現盤(pán)活存量的過(guò)程當中又有哪些具體的舉措，增量主要用于哪些領(lǐng)域？另外，如何在扶保與控壓之間形成平衡，從而使產(chǎn)能過(guò)剩的問(wèn)題得到有效的解決。謝謝。

　　2013-07-05 15:20:37

　　楊家才:

　　這個(gè)問(wèn)題問(wèn)得很好，這正好是這個(gè)文件的精髓。從通篇文件來(lái)看，核心要義就是要盤(pán)活存量、用好增量，盤(pán)活存量主要有十大措施。

　　第一個(gè)措施是充分發(fā)揮貨幣政策工具的引導作用，主要是要通過(guò)再貼現、再貸款和差額存款準備金率的動(dòng)態(tài)調整機制進(jìn)行引導。

　　二是創(chuàng )新外匯儲備的應用，主要是拓展外匯儲備委托貸款和商業(yè)銀行轉貸款渠道。

　　三是探索發(fā)行企業(yè)優(yōu)先股。

　　四是定向開(kāi)展重組企業(yè)的并購貸款，并且適當延長(cháng)并購貸款期限。

　　五是探索發(fā)展并購投資基金。

　　六是擴大不良貸款的自主處置權，讓銀行可以把存量的不良貸款用撥備核銷(xiāo)掉或者賣(mài)出去。

　　七是，逐步推進(jìn)資產(chǎn)證券化、常規化發(fā)展，特別是把一些收益率比較穩定、期限比較長(cháng)的優(yōu)質(zhì)貸款證券化，把存量變成新的增量。

　　八是拓寬保險資金的應用化。

　　九是引導銀行理財產(chǎn)品對接實(shí)體經(jīng)濟，讓銀行理財成為債權融資、直接融資的重要工具。

　　十是擴大民間資本進(jìn)入，讓民間資本煥發(fā)青春。

　　2013-07-05 15:23:18

　　楊家才:

　　在用好增量上主要是強調增量的重點(diǎn)投向，好鋼要用在刀刃上。

　　一是用于支柱產(chǎn)業(yè)，制造業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)、信息技術(shù)，傳統產(chǎn)業(yè)的升級改造、綠色生態(tài)，等等。

　　二是用于過(guò)剩行業(yè)中有競爭力、有市場(chǎng)、有效益的這些企業(yè)和產(chǎn)品。

　　三是用于小微企業(yè)，大家都比較熟悉了，科技性、創(chuàng )新性或者創(chuàng )業(yè)性的小微企業(yè)。

　　四是用于現代化產(chǎn)業(yè)和農村新型金融主體。

　　五是居民消費。

　　六是國際化發(fā)展的優(yōu)勢企業(yè)，我們有一批企業(yè)從產(chǎn)能的角度來(lái)看，不僅要看本國本土，還要看全球布局。

　　七是重點(diǎn)在建續建工程和項目。

　　八是重大基礎設施，一些大型的基礎設施改造，保障性安居工程。

　　通過(guò)這兩個(gè)方面，一個(gè)是明確增量的投向，另一個(gè)是盤(pán)活現有的存量，使存量通過(guò)調整變成需要的增量，實(shí)現產(chǎn)業(yè)結構調整和轉型升級。謝謝大家。

　　2013-07-05 15:26:32

　　中國日報記者:

　　我的問(wèn)題是從今年開(kāi)始中央1號文件作出了對農業(yè)發(fā)展的戰略部署，請問(wèn)在金融方面支持現代農業(yè)發(fā)展有哪些具體的措施，包括支持金融機構，加大對“三農”領(lǐng)域的一些信貸投入的方面就已經(jīng)作出了哪些工作？下一步還會(huì )有什么樣的打算。下一階段在農村金融改革發(fā)展方向會(huì )有哪些突破點(diǎn)和亮點(diǎn)？謝謝。

　　2013-07-05 15:29:44

　　黃毅:

　　謝謝這位記者的提問(wèn)。今年中央經(jīng)濟工作會(huì )議以后，銀監會(huì )、人民銀行，還有其它的金融監管部門(mén)在加強“三農”領(lǐng)域方面采取了很多措施，督促引導金融業(yè)加強對“三農”領(lǐng)域的金融服務(wù)。我們已經(jīng)和將要采取的措施主要有以下幾項：

　　一是支持符合條件的銀行發(fā)行“三農”專(zhuān)項金融債。

　　二是擴大林權抵押貸款，探索開(kāi)展農村土地承包經(jīng)營(yíng)權、宅基地使用權和大中型農機具抵押貸款試點(diǎn)。

　　三是對中小金融機構繼續實(shí)施較低的存款準備金率。

　　四是支持農業(yè)銀行在總結試點(diǎn)經(jīng)驗的基礎上，逐步擴大縣域“三農金融事業(yè)部”試點(diǎn)省份范圍。

　　五是實(shí)現農村基礎金融服務(wù)鄉鎮全覆蓋。

　　六是支持經(jīng)中央批準的農村金融改革試點(diǎn)地區創(chuàng )新農村金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　七是擴大農業(yè)保險覆蓋范圍。推廣菜籃子工程保險、漁業(yè)保險、農產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、農房保險等新型險種。

　　2013-07-05 15:32:02

　　黃毅:

　　八是建立完善財政支持的農業(yè)保險大災風(fēng)險分散機制。

　　關(guān)于農村金融改革發(fā)展問(wèn)題，我們第一個(gè)考慮是要將金融服務(wù)覆蓋到所有農村地區和所有農村人口，尤其是不發(fā)達地區和低收入人群，要讓不發(fā)達地區和低收入人群能夠享受到金融服務(wù)，通過(guò)提供包括貸款在內的各項金融服務(wù)，幫助他們提高生活水平。

　　第二個(gè)考慮是如何引導金融機構加大對“三農”領(lǐng)域的信貸投入。當然，加大對“三農”的信貸投入不單單是依靠金融，還需要財政、稅收等其它配套政策條件。讓這些政策形成合力，達到增加對“三農”金融投入的效果。

　　第三個(gè)考慮如何鼓勵農村金融機構，尤其是縣級或縣級以下的金融機構，優(yōu)先向薄弱地區和薄弱環(huán)節配置金融資源。

　　第四個(gè)加快推動(dòng)農業(yè)保險發(fā)展。謝謝。

　　2013-07-05 15:36:23

　　孫國峰:

　　人民銀行在引導金融機構加大對“三農”領(lǐng)域信貸支持力度方面也做了一些工作。今年以來(lái)，人民銀行認真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院強農惠農富農的戰略部署和中央一號文件精神，在執行穩健貨幣政策的基礎上，加大信貸結構的調整力度，引導金融機構將更多資金投入“三農”等實(shí)體經(jīng)濟領(lǐng)域。

　　一是加強宏觀(guān)信貸政策指導，切實(shí)滿(mǎn)足新型農村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展等“三農”重點(diǎn)領(lǐng)域的融資需求。出臺了《關(guān)于加大金融創(chuàng )新力度 支持現代農業(yè)加快發(fā)展的指導意見(jiàn)》，鼓勵和引導金融機構進(jìn)一步加大對現代農業(yè)發(fā)展的信貸投入。

　　二是大力推動(dòng)農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng )新，推動(dòng)金融機構開(kāi)展集體林權抵押貸款、土地流轉收益保證貸款、大型農機具抵押貸款，以及“信貸+保險”產(chǎn)品等信貸業(yè)務(wù)，有效拓寬農村抵押擔保物的范圍。

　　三是不斷加強農村金融基礎服務(wù)設施建設。不斷改善農村非現金支付結算服務(wù)，大力推動(dòng)農村的信用體系建設工作。截至去年年末，全國已經(jīng)有40多萬(wàn)個(gè)行政村設置了67萬(wàn)個(gè)助農取款服務(wù)點(diǎn)，全國累計發(fā)行惠農卡1.4億張、福農卡近3880萬(wàn)張。加強農村信用體系建設。截至去年年末，全國共為1.48億多農戶(hù)建立了信用檔案，其中8524萬(wàn)戶(hù)獲得了信貸支持，貸款余額是1.76萬(wàn)億元。全國有多個(gè)地區開(kāi)展了農村信用體系試驗區的建設工作。

　　2013-07-05 15:39:33

　　孫國峰:

　　四是靈活運用支農再貸款、再貼現、存款準備金率等多種貨幣政策工具，引導金融機構加大對“三農”領(lǐng)域的信貸支持。對農村金融機構實(shí)行較低的存款準備金率，增加農村金融機構的流動(dòng)性，從而增加可貸資金，支持其擴大涉農信貸的投放。從今年3月起，支農再貸款的對象從原來(lái)設在縣域和村鎮的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社等存款類(lèi)金融機構，拓寬到設在市區內涉農再貸款占其各項貸款比例不低于70%的上述各類(lèi)機構。拓寬支農再貸款適用范圍政策使得支農再貸款對象不再受地域限制，而是更注重金融機構是否切實(shí)支持“三農”發(fā)展，從而進(jìn)一步支持金融機構擴大涉農信貸投放。

　　這些政策到目前為止取得了明顯成效。到今年5月末，金融機構涉農貸款余額是18.99萬(wàn)億元，同比增長(cháng)19.3%，比同期各項貸款增速高3.7個(gè)百分點(diǎn)。農村信用社改革也是持續深化，支農服務(wù)的主力軍地位得到鞏固。

　　2013-07-05 15:42:52

　　孫國峰:

　　下一步，根據《指導意見(jiàn)》的有關(guān)要求，人民銀行將繼續靈活運用貨幣政策工具，加大支農力度，充分發(fā)揮再貸款、再貼現和差別存款準備金動(dòng)態(tài)調整機制的引導作用，盤(pán)活存量資金，用好增量資金，加快資金周轉速度，提高資金使用效率。對中小金融機構繼續實(shí)施較低的存款準備金率，增加“三農”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節的信貸資金來(lái)源。對農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社繼續實(shí)行比大型商業(yè)銀行低2個(gè)、5.5個(gè)6個(gè)百分點(diǎn)的存款準備金率。對于資產(chǎn)規模比較小、涉農貸款比例比較高的農村合作銀行和農村信用社，在上面說(shuō)的基礎上再降1個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，對縣域法人金融機構新增存款用于當地貸款比例經(jīng)考核達標的機構，執行低于同類(lèi)金融機構正常標準1個(gè)百分點(diǎn)的存款準備金率。根據國務(wù)院常務(wù)會(huì )議精神，在《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的指導意見(jiàn)》起草過(guò)程中，人民銀行就已經(jīng)于近日安排增加了120億元的再貼現額度，大家也看到了有關(guān)新聞，專(zhuān)門(mén)用于支持金融機構擴大對“三農”和小微企業(yè)的信貸投放，明確要求各分支行對涉農票據、小微企業(yè)票據優(yōu)先辦理再貼現，辦理再貼現票據的票面金額原則上在500萬(wàn)元以下，確保再貼現用于支農支小。同時(shí)，進(jìn)一步推動(dòng)涉農金融機構改革發(fā)展，大力支持農村金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng )新，加強農村金融基礎設施和生態(tài)環(huán)境建設，增強金融機構支農意愿和能力，更好地發(fā)揮金融對經(jīng)濟結構調整和轉型升級的支持作用。謝謝。

　　2013-07-05 15:45:06

　　中國新聞社記者:

　　我這里有個(gè)問(wèn)題，我們知道中國的信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)在2005年已經(jīng)正式啟動(dòng)了，我注意到在這次印發(fā)的指導意見(jiàn)里，第三條提到了要逐步推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化的常規化發(fā)展，這是不是意味著(zhù)過(guò)去八年的試點(diǎn)已經(jīng)逐步成熟了？我想知道咱們進(jìn)一步會(huì )有哪些舉措？謝謝。

　　2013-07-05 15:48:17

　　楊家才:

　　這個(gè)問(wèn)題問(wèn)得非常好，這正是我們經(jīng)過(guò)深思熟慮和對2005年以來(lái)的資產(chǎn)證券化的試點(diǎn)做了系統評估之后所推出的一項舉措，也就是說(shuō)從現在起，商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)證券化走向常規化的發(fā)展軌道，只要你符合條件就可以做證券化。除了基礎資產(chǎn)符合條件外，商業(yè)銀行的管控能力怎么樣，證券化的產(chǎn)品設計怎么樣，這將是我們考量的重點(diǎn)。特別是我們強調，因為資產(chǎn)證券化也是一個(gè)雙刃劍，美國次貸危機就與它有關(guān)，有的藥能治死人，但是得了病不能不吃藥，關(guān)鍵是劑量的把握。因為你這個(gè)問(wèn)題問(wèn)得比較專(zhuān)業(yè)，也比較單一，也比較明確，我們給你的回答也就比較簡(jiǎn)潔。

　　2013-07-05 15:51:35

　　謝多:

　　這個(gè)問(wèn)題也是金融界、實(shí)體界非常關(guān)心的。大家都了解，銀行業(yè)在國家金融體系中起著(zhù)主導性作用。在金融支持實(shí)體過(guò)程中遇到一對矛盾，特別是國際金融危機以后，我們要對金融業(yè)，包括銀行業(yè)實(shí)行更加符合國際標準的監管要求，按照銀監會(huì )的部署，要按照巴塞爾二和巴塞爾三的標準來(lái)執行。同時(shí)對銀行還要進(jìn)行宏觀(guān)審慎管理，要有逆周期的資本安排�？傊�，在今后金融業(yè)的發(fā)展中一方面要積極發(fā)揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟的功能，另一方面要做好風(fēng)險防范，其中資本是一個(gè)很大的矛盾。在信貸增長(cháng)比較快的情況下，怎么管好增量、用好存量，其中一個(gè)很重要的措施，就是要進(jìn)一步推動(dòng)市場(chǎng)化的改革。信貸資產(chǎn)證券化正是非常重要的金融創(chuàng )新。對于這項創(chuàng )新國務(wù)院是非常重視的，在比較早的時(shí)期就組織了試點(diǎn)工作，就像剛才那位記者同志所談到的，2005年就組成了由人民銀行、銀監會(huì )、財政部等一系列部門(mén)參加的試點(diǎn)工作協(xié)調小組，從2005年到現在已經(jīng)試點(diǎn)了將近八年，在當前經(jīng)濟轉型和升級的關(guān)鍵時(shí)候，把信貸資產(chǎn)證券化這個(gè)工作從試點(diǎn)階段逐漸轉為常態(tài)化，可以為商業(yè)銀行盤(pán)活存量創(chuàng )造一個(gè)重要的出口，就可以更多地利用好市場(chǎng)的潛力，來(lái)推動(dòng)直接融資的發(fā)展。

　　2013-07-05 15:53:49

　　謝多:

　　八年的實(shí)踐帶給我們一些非常有益的經(jīng)驗，在風(fēng)險防范上也取得了很多寶貴的經(jīng)驗�，F在各項條件基本具備，因此在今天發(fā)布的國務(wù)院辦公廳的指導意見(jiàn)中也明確提出了逐步推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化的常規化發(fā)展，這對整個(gè)金融業(yè)下一步的發(fā)展，包括盤(pán)活資金、支持小微企業(yè)將產(chǎn)生重要而深遠的影響。

　　當商業(yè)銀行把一部分信貸資產(chǎn)證券化后，就可以騰挪出更多的信貸空間，在保證資本充足率的情況下，更多的企業(yè)特別是小微企業(yè)、“三農”企業(yè)就可以獲得更好的金融支持。下一步人民銀行將會(huì )同信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作協(xié)調小組的成員單位，按照國務(wù)院的要求穩步推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常規化發(fā)展，在現行制度框架下組織實(shí)施，進(jìn)一步加強金融政策和產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調配合，支持經(jīng)濟結構的調整和轉型升級。謝謝。

　　2013-07-05 15:56:04

　　朝日電視臺記者:

　　在中國國內有一種說(shuō)法，將7月比作金融行業(yè)的黑色7月，實(shí)際的情況是怎么樣？另外，金融監管機構是否知道影子銀行的融資金額是多少，還有理財產(chǎn)品6月份償還總值是多少？謝謝。

　　2013-07-05 15:58:16

　　謝多:

　　我談點(diǎn)認識，當前總體金融市場(chǎng)是穩定的，在穩定過(guò)程中任何一個(gè)市場(chǎng)總是有波動(dòng)的，就像人的心跳一樣，血壓正常并不排除心跳。從當前來(lái)講，金融市場(chǎng)包括債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)都在穩健地運行。因此，我們可以看到經(jīng)濟的發(fā)展和金融的運行總體上是良好的，從當前各項經(jīng)濟和金融的數據的反映來(lái)講，都說(shuō)明黨中央、國務(wù)院對于今年全年經(jīng)濟部署都在有條不紊地實(shí)施，市場(chǎng)上包括經(jīng)濟和金融雖然遇到很多困難，但是我想這些困難都可以得到有效的解決。我是在金融市場(chǎng)從業(yè)人員，所以我并沒(méi)有感覺(jué)到黑色的7月，我回去得趕快學(xué)習，看一看是不是有黑7月，我印象中去年有一個(gè)世界的末日，那是我女兒跟我說(shuō)的，晚上睡覺(jué)的時(shí)候還要放上什么水。但是作為金融市場(chǎng)的從業(yè)人員始終保持對于金融風(fēng)險的意識，我覺(jué)得這是始終要牢記的。在當前的經(jīng)濟和金融發(fā)展過(guò)程中有很多問(wèn)題，其中包括您也談到的影子銀行、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的問(wèn)題，應該講隨著(zhù)金融體制的改革和利率市場(chǎng)化的過(guò)程，中國金融市場(chǎng)的發(fā)展除了銀行業(yè)的發(fā)展，包括直接融資的發(fā)展也有了很大的進(jìn)步。因此在這個(gè)過(guò)程中也產(chǎn)生了各種形式的金融創(chuàng )新，這些金融創(chuàng )新對推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟，促進(jìn)國家經(jīng)濟結構的調整都是有益的，應該說(shuō)也為廣大居民投資創(chuàng )造了更多的渠道。正是由于這樣的改革和發(fā)展，促進(jìn)了金融市場(chǎng)、金融機構以及金融產(chǎn)品的多元化，這是推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟金融的很重要的組成部分。

　　2013-07-05 16:00:33

　　謝多:

　　在這個(gè)過(guò)程中我們也要注意防范各種金融風(fēng)險以及系統性風(fēng)險，每一個(gè)產(chǎn)品都有它其中的特點(diǎn)，這種特點(diǎn)在不同的環(huán)境下，既有它積極的一面，也有它可能產(chǎn)生風(fēng)險的一些可能性。同時(shí)每一個(gè)小的產(chǎn)品的風(fēng)險如果串聯(lián)成一片，如果控制不當，也會(huì )產(chǎn)生更大方面、更大系統的風(fēng)險。因此在今天發(fā)布的指導意見(jiàn)中最后一部分也特別談到了對金融系統性風(fēng)險的防范，在這方面人民銀行和銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )以及其他的政府部門(mén)是高度重視的，從人民銀行來(lái)講，就像我開(kāi)場(chǎng)介紹時(shí)所談到的，首先要保持貨幣政策的穩定性，一個(gè)良好的、健康的貨幣環(huán)境是防止金融風(fēng)險的非常重要的基礎性條件，同時(shí)要加強宏觀(guān)審慎性管理，要對國家支持的薄弱部門(mén)必須予以支持，這也是今天這份文件中的核心要素。對于創(chuàng )新的這些新產(chǎn)品要進(jìn)行區別，要加強監測，要根據國際經(jīng)驗和整個(gè)風(fēng)險管理的要求，該約束的、該制定條件的，我們也一定要管好它們的風(fēng)險。從下一步的改革，無(wú)論是利率市場(chǎng)化也好，還是金融創(chuàng )新過(guò)程也好，兩方面都要抓，一方面要繼續推動(dòng)改革，同時(shí)也要防止風(fēng)險的發(fā)生，特別是系統性風(fēng)險的防范。我想只有從這兩方面出發(fā)才能夠更好地服務(wù)金融實(shí)體，才能夠推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟和金融健康發(fā)展。所以我想你的“黑7月”恐怕也只在童話(huà)中，我們希望它成為一種在童話(huà)里的故事，但是我們這個(gè)故事是永遠不要忘記的，我們對風(fēng)險防范的意識是要時(shí)時(shí)刻刻牢記住的。

　　2013-07-05 16:02:24

　　楊家才:

　　關(guān)于影子銀行的問(wèn)題我說(shuō)兩句。影子銀行，各位可能都參與了議論，也看見(jiàn)過(guò)議論，既是傳播者，也是被感染者。要說(shuō)影子銀行，首先要從定義開(kāi)始，我們不管是干什么，都要按照形式邏輯的三段論，定義、判斷、推理，任世界萬(wàn)事萬(wàn)物都不能違背這三大定律。

　　影子銀行是怎么定義的呢？眾說(shuō)紛紜，國際上最權威的定義是金融穩定理事會(huì )給出的定義，這個(gè)定義的核心是：游離于金融監管體制之外，有可能引發(fā)系統性風(fēng)險或者監管套利的信用中介活動(dòng)就叫影子銀行。這個(gè)定義里面有一個(gè)重要的前提，影子銀行是不受監管的，叫游離于政府監管之外。按照這個(gè)定義，影子銀行就只能是一種類(lèi)金融現象。市場(chǎng)誤讀比較多的其實(shí)主要是兩個(gè)，一個(gè)是銀行的理財產(chǎn)品，二是信托產(chǎn)品，這兩個(gè)規模都在8萬(wàn)多億，但是它們都受著(zhù)嚴格的監管。中國的信托公司整個(gè)只有68家，過(guò)去是200多家。它的信貸產(chǎn)品，我們對照定義中“是否受監管”這一要義來(lái)看，人民銀行管它，銀監會(huì )也管它，它是個(gè)持牌金融機構，是有合法身份的，有一整套管理辦法，叫凈資本比例管理辦法，就像銀行是一樣的，資本充足率管理辦法，所以是用與管銀行同樣的辦法管它。

　　2013-07-05 16:04:48

　　楊家才:

　　它內部分為三類(lèi)，一類(lèi)是自有資金投資，叫自有資金的信托。二是信托資金的委托，三是事務(wù)性業(yè)務(wù)信托，分得清楚哪一樣用什么辦法管，分門(mén)別類(lèi)，就跟一個(gè)班委分了四個(gè)組，每一個(gè)組有不同的辦法來(lái)管他。因為信托本來(lái)就是一個(gè)融資工具，是一個(gè)很重要的融資工具，歷史以來(lái)都有，中國有，國外也有，現在有，將來(lái)也還會(huì )有。部分有問(wèn)題信托產(chǎn)品不能兌付，有些屬于違規的問(wèn)題，不是沒(méi)規而是有規沒(méi)執行，這個(gè)千萬(wàn)要注意。再說(shuō)理財，理財是銀行辦的，它的家長(cháng)被管著(zhù)的，銀行是所有金融機構里受管理最嚴格的一種機構品種。正因為銀行管的嚴，那些沒(méi)有銀行嚴的大家就說(shuō)是影子銀行，這與國際金融理事會(huì )的界定有點(diǎn)差異。理財主要是三大風(fēng)險，一是期限錯配的風(fēng)險，二是杠桿率放大的風(fēng)險，三是信用轉換的風(fēng)險，你再來(lái)看我們目前對理財是怎么管的，對應著(zhù)這三個(gè)風(fēng)險有三個(gè)管理辦法，所以我們叫三道防線(xiàn)管著(zhù)理財產(chǎn)品。第一，期限錯配的問(wèn)題，我們明確規定理財產(chǎn)品要一一對應，資金來(lái)源和資金運用要一一對應，項目要對應，期限要對應。與直接投資一一對應，買(mǎi)什么就是什么，你買(mǎi)杯子就是杯子，買(mǎi)瓶子就是瓶子。第二，杠桿率的問(wèn)題，首先把總規�？刂谱×�，8號文件發(fā)了，不能超過(guò)三年總資產(chǎn)的35%，也不能凈資本的10%，孰低原則，縱然你是孫悟空，我也有緊箍咒。第三，風(fēng)險兜底。你沒(méi)有按照我這個(gè)做，又超過(guò)了對杠桿的約束、規�？刂朴譀](méi)做到一一對應，怎么辦呢？納入信貸規模管理，跟放貸款一樣，所以你應該看到這幾個(gè)月我們理財的總量是往下走的。三道防線(xiàn)牢牢捆住，不亞于對銀行信貸的監管。當然你也可以說(shuō)它是影子銀行，也可以說(shuō)不是影子銀行，不管怎么樣管住了風(fēng)險，它縱然是影子銀行，也不可能產(chǎn)生系統性風(fēng)險。

　　2013-07-05 16:09:40

　　楊家才:

　　什么事情都有風(fēng)險，古人說(shuō)做人之險，坐在樹(shù)下面，樹(shù)葉可以掉下來(lái)砸到腦袋。處處有風(fēng)險，時(shí)時(shí)有風(fēng)險，行船走馬三分憂(yōu)，就是說(shuō)到處都有風(fēng)險，關(guān)鍵是怎么管控風(fēng)險，這就是類(lèi)似于影子銀行的。大家關(guān)注這個(gè)事情我們很歡迎，但一定要正確地判斷這個(gè)事情，希望我們可以用概念、判斷、推理的分析邏輯認識事物、解析事物，正確地評價(jià)事物。我們這些監管部門(mén)可能對新東西的管理辦法都不是很成熟，大家都有一個(gè)探索的過(guò)程。今天回到文件里來(lái)就一條，我們還要規范理財產(chǎn)品，讓理財產(chǎn)品對接實(shí)體企業(yè)和項目產(chǎn)品，只要能夠進(jìn)入實(shí)體企業(yè)，就能產(chǎn)生新價(jià)值的創(chuàng )造，就能用新價(jià)值的創(chuàng )造覆蓋成本和風(fēng)險，這樣于實(shí)體經(jīng)濟、于投資者都是雙贏(yíng)的事情。

　　2013-07-05 16:12:53

　　中國國際廣播電臺記者:

　　我有一個(gè)問(wèn)題想問(wèn)一下謝司長(cháng)，人民銀行關(guān)于人民幣境外使用的下一步工作重點(diǎn)是什么？謝謝。

　　2013-07-05 16:15:46

　　謝多:

　　謝謝您提問(wèn)。人民幣的跨境使用是這幾年非常重要的一項工作，根據國家的總體經(jīng)濟發(fā)展戰略安排，人民銀行和其它部門(mén)共同努力，大力推動(dòng)了人民幣境外業(yè)務(wù)的發(fā)展。大家都了解到，這幾年這方面的業(yè)務(wù)發(fā)展是非常迅猛的。今年1-5月份全國經(jīng)常項下的跨境人民幣結算業(yè)務(wù)已經(jīng)達到1.7萬(wàn)億，人民幣資本項目的可兌換程度也已經(jīng)穩步提高，境內居民個(gè)人境外投資，我們所說(shuō)的QD二試點(diǎn)準備工作也在有序開(kāi)展。隨著(zhù)人民幣境外使用工作的展開(kāi)，人民幣在境外受歡迎的程度也是大幅度提高，大家可以看到目前人民幣在全世界各個(gè)國家，越來(lái)越多的國家都開(kāi)始接受和使用人民幣。下一步我們要做的工作很多，近期來(lái)看有幾項工作需要特別考慮，首先隨著(zhù)人民幣境外需求的上升，我們要研究怎么樣滿(mǎn)足境外機構的主體對人民幣資金的需求，因為他手里沒(méi)有人民幣，我們現在出去的人民幣最計下來(lái)差不多萬(wàn)把多億的存款，但是分布在這么多國家，做這么大規模的支付，恐怕是不夠的，我們研究要增加境外人民幣的流動(dòng)性，研究如何推動(dòng)進(jìn)一步拓寬人民幣流出的渠道。

　　2013-07-05 16:17:05

　　謝多:

　　第二，根據這次的指導意見(jiàn)，我們還要按照金融服務(wù)實(shí)體需求的要求，要進(jìn)一步簡(jiǎn)化跨境貿易人民幣結算的手續和審核的流程，在風(fēng)險可控的前提下要進(jìn)一步簡(jiǎn)化跨境人民幣結算手續和審核流程，以便利銀行和企業(yè)使用人民幣進(jìn)行跨境的結算。

　　第三，要開(kāi)始研究推動(dòng)開(kāi)展跨境個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)。在這方面也是新的發(fā)展，在初期要研究考慮將個(gè)體工商戶(hù)工資薪酬、旅游、留學(xué)等經(jīng)常項目下的個(gè)人人民幣的跨境支付納入到規范化的跨境人民幣結算業(yè)務(wù)，過(guò)去我們很多經(jīng)常項目支付也是自由的，但主要是以美元，現在研究這部分怎么樣能使人民幣進(jìn)行跨境的支付�？缇硞�(gè)人的人民幣業(yè)務(wù)目前已經(jīng)在義烏試點(diǎn)起步，下一步考慮向全國推廣。謝謝。

　　2013-07-05 16:19:18

　　中央人民廣播電臺記者:

　　目前小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題一直比較突出，導致這一問(wèn)題的原因是什么？下一步政府部門(mén)將有哪些措施？謝謝。

　　2013-07-05 16:21:28

　　黃毅:

　　解決小微企業(yè)融資貴、融資難的問(wèn)題是一個(gè)非常浩大的工程，這一點(diǎn)大家可能跟我們的認識是一致的�？上驳氖�，最近幾年有關(guān)部門(mén)，包括銀監會(huì )下了很大的功夫，發(fā)布了很多政策措施，也采取了一些其它方面的措施，的確是有一些效果。說(shuō)一個(gè)數據，當然是統計數據，現在對小微企業(yè)的貸款16萬(wàn)億，大概占整個(gè)中國信貸市場(chǎng)貸款總量的22%左右，而且從今年1-5月份小微企業(yè)的貸款就增加了1.1萬(wàn)億，從這個(gè)數字來(lái)看還是不低的。更可喜的是，最近四年來(lái)小微企業(yè)的貸款，按照銀監會(huì )說(shuō)的兩個(gè)不低于的標準，連續四年實(shí)現了兩個(gè)不低于目標，這是一方面。

　　另一方面，現在的小微企業(yè)貸款不外乎都集中在制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、交通運輸業(yè)，這些行業(yè)跟民生、跟老百姓生活比較密切的行業(yè)，而且又是比較分散的行業(yè)，所以貸款的分布比較均勻，跟老百姓的關(guān)系越來(lái)越緊密，跟中央提出來(lái)的惠民生政策越來(lái)越近。

　　2013-07-05 16:23:43

　　黃毅:

　　第三，覆蓋面不斷擴大。全國小微企業(yè)有5100萬(wàn)家，這個(gè)數字是動(dòng)態(tài)的數字，現在能夠獲得貸款的有1000多萬(wàn)家，能享受到金融服務(wù)的有2400萬(wàn)家，占整個(gè)小微企業(yè)的47%。

　　小微企業(yè)的信貸服務(wù)、金融服務(wù)覆蓋面不斷在加大。盡管如此，小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題依然存在，其核心是信息和信用：有的小微企業(yè)本身存在的信息問(wèn)題，很多小微企業(yè)沒(méi)有賬，既沒(méi)有交出來(lái)的賬也沒(méi)有自己的流水帳，沒(méi)有帳務(wù)信息，但是也有一些可能存在過(guò)去信用不佳的問(wèn)題，信用信息基本上沒(méi)有建立。這些問(wèn)題都是長(cháng)期以來(lái)存在，長(cháng)期以來(lái)都沒(méi)有解決的問(wèn)題。對有些小微企業(yè)，他可能很有信用，但是他的信息沒(méi)給記錄下來(lái)，無(wú)論他在銀行的存款信息，還是他自己的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的交易信息，都沒(méi)有被保存下來(lái)，主要是沒(méi)有被持續地保存下來(lái)，所以銀行很難發(fā)放貸款。這些問(wèn)題加起來(lái)，我們現在解決小微企業(yè)的貸款難、貸款貴的問(wèn)題路子還很長(cháng)，我們幾年前就下決心拿出辦法來(lái)解決。

　　2013-07-05 16:25:21

　　黃毅:

　　這個(gè)文件下來(lái)以后，在現有基礎上還要不斷推進(jìn)。根據這個(gè)文件大概有十條措施：一是發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項金融債。

　　二是信貸資產(chǎn)證券化的空間用于小微企業(yè)貸款。

　　三是試點(diǎn)推廣小額信貸保證保險。

　　四是對中小金融機構繼續實(shí)施較低的差額存款準備金率。

　　五是適度放開(kāi)小額外保內貸業(yè)務(wù)。

　　六是適當提高小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度。

　　七是建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金。鼓勵地方政府出資設立或參股融資性擔保公司。

　　八是金融機構延伸網(wǎng)點(diǎn)、下沉服務(wù)。

　　九是支持小微企業(yè)信息整合，加快推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設。

　　十是完善金融服務(wù)定價(jià)管理機制。嚴格執行信貸“七不準”和收費“四公開(kāi)”規定。

　　謝謝大家。

　　2013-07-05 16:27:30

　　胡凱紅:

　　今天吹風(fēng)會(huì )就到這里，謝謝各位！

　　2013-07-05 16:30:42

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