出國留學(xué)到達當地后所購保險還沒(méi)落實(shí)前有一段保障空白期

　　小李(化名)在德國碩博連讀，在朋友眼中她是個(gè)健康活潑的姑娘。某天她在去教室路上突然暈倒，送往醫院后被確診為中風(fēng)。

　　在德國治療的半年時(shí)間內，花了30多萬(wàn)元的醫療費用，她在留學(xué)前購買(mǎi)的保險將這部分全額報銷(xiāo)了，然而治療半年后，病情依然沒(méi)有起色，后來(lái)父母也去到德國陪伴她。

　　由于各項開(kāi)支高昂且人生地不熟，小李父母決定將女兒轉運回國治療。然而醫療專(zhuān)機轉運回國的費用高達40多萬(wàn)元，且不在小李的保險覆蓋范圍內。小李父母只能變賣(mài)家產(chǎn)，四處借錢(qián)�？墒�，回國治療半年不到，小李還是去世了。

　　進(jìn)入8月，很多家長(cháng)迎來(lái)了子女出國留學(xué)的最后準備階段，在長(cháng)長(cháng)的準備清單上，有多少人將保險納入其中了呢？中德安聯(lián)人壽的保險專(zhuān)家劉羽表示，留學(xué)期間的各種人身風(fēng)險應得到充分的關(guān)注。

　　牙不好可考慮牙科保障

　　“判斷哪些是必備的保障功能可從兩個(gè)方面來(lái)考慮，一是發(fā)生頻率高、二是發(fā)生后損失較大，包括經(jīng)濟損失、威脅人身安全等。上述案例中提到的醫療運返即屬于一旦發(fā)生，經(jīng)濟損失巨大的風(fēng)險�！眲⒂鹫f(shuō)。

　　按此理念，留學(xué)生需要覆蓋的基本保障功能包括：意外身故/傷害、門(mén)急診醫療費用、住院醫療費用、醫療轉運和送返、醫療費用墊付等。此外，對于一些特殊需求或愛(ài)好，也應考慮在內。比如，特別喜愛(ài)戶(hù)外運動(dòng)的留學(xué)生，就需要購買(mǎi)將高風(fēng)險運動(dòng)包含在內的保險計劃；牙齒容易出狀況的留學(xué)生則需要考慮包含牙科保障。

　　上網(wǎng)查留學(xué)國保險方案

　　大多數留學(xué)生都會(huì )在到達留學(xué)國家后，購買(mǎi)學(xué)校推薦或強制要求的保險。

　　劉羽建議，“出國前至少需要做兩件事。一、事先了解下學(xué)校提供的保險包含哪些保障，若保障不全，當地還有哪些正規的保險供應商；二、購買(mǎi)一份境外旅行險。有些國家簽證即會(huì )要求出示保險單，即使沒(méi)有強制要求，也需要為剛到異鄉，當地保險還沒(méi)落實(shí)的這一保障空白期提供基本的保障�！�

　　網(wǎng)絡(luò )時(shí)代要提前了解留學(xué)國家提供的保險方案并非難事。比如，德國最大的學(xué)生醫保公司是AOK公司，每個(gè)留學(xué)生每月需要支付大約70~90歐元用于基本醫療金的保障，并且是強制的。

　　在澳大利亞，投保海外學(xué)生健康保險(OSHC)是簽發(fā)學(xué)生簽證的必要條件，該保險能夠報銷(xiāo)85%~100%不等的醫療費用。更關(guān)鍵的是，需要看清楚包括哪些保障，哪些又屬于免責范圍。

　　保障空白期是指留學(xué)生到達留學(xué)地后，在購買(mǎi)當地保險且生效前的一段毫無(wú)保障的時(shí)期。這段時(shí)間往往因為留學(xué)生初來(lái)乍到，風(fēng)險較大。此時(shí)，境外旅行險的全球緊急救援服務(wù)就能起到關(guān)鍵作用，以某險企的無(wú)憂(yōu)國際旅行保險計劃為例，可以為被保險人提供醫療費用墊付、海外緊急住院醫療、海外緊急門(mén)診和牙科以及緊急醫療救助、醫療轉運和送返、每日住院現金補助等等十余項保障。

　　成人投保人保障期間30天僅需650元，即可獲得總保額超過(guò)160萬(wàn)的保障。投保后將獲得一張印有安聯(lián)全球救援24小時(shí)緊急救援熱線(xiàn)電話(huà)的保險卡。(文/記者周慧)