目前，我國的個(gè)人信用報告都是通過(guò)人民銀行牽頭組建的數據庫來(lái)查詢(xún)的，征求意見(jiàn)稿的表述就意味著(zhù)，個(gè)人信用報告將保存5年，而個(gè)人犯罪記錄將保存7年。此外，水電氣交費都將納入信用記錄。

    不良信用記錄并非永久保留

    征求意見(jiàn)稿中明確指出：“征信機構不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過(guò)5年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執行完畢之日起超過(guò)7年的個(gè)人犯罪記錄�！边@一表述意味著(zhù)，個(gè)人信用報告將保存5年，而個(gè)人犯罪記錄將保存7年。

    截至目前，個(gè)人可隨時(shí)向當地人民銀行提出申請，免費獲取其個(gè)人信用報告。不過(guò)，征求意見(jiàn)稿卻提到“今后個(gè)人每年只能免費查詢(xún)一次個(gè)人信用報告”，這意味著(zhù)個(gè)人查詢(xún)多次信用報告將要收費了。

    省內有關(guān)專(zhuān)家認為，央行征信系統中的個(gè)人信息目前是一個(gè)月更新一次，但更新后的數據要兩個(gè)月才能體現在報告中，因此盡管現在不限免費查詢(xún)次數，個(gè)人最多每半年查一次就足夠了。

    個(gè)人信息若有誤可要求更正

    同時(shí)，意見(jiàn)稿第四十條提到：“當信息主體認為其信息存在錯誤、遺漏時(shí)，有權要求征信機構更正。如果征信機構在收到異議申請后的20個(gè)工作日內沒(méi)有完成異議信息的核查和處理，并書(shū)面答復申請人，該信息主體有權以書(shū)面方式要求征信機構一次性刪除其全部信息。合法權益受侵害的，可以向國務(wù)院征信業(yè)監督管理部門(mén)投訴�！笔�內有關(guān)專(zhuān)家解釋說(shuō)，只有在個(gè)人信用記錄出錯的情況下，經(jīng)人民銀行核實(shí)批準才可由征信部門(mén)進(jìn)行修改。

    還款逾期超3次難獲貸款

    那么，有不良信用記錄者能否享七折房貸？南京某股份制銀行房貸部負責人表示，征信報告中的不良信用記錄只是人行對個(gè)人信用狀況的一種客觀(guān)描述，客戶(hù)在申請貸款后，銀行會(huì )對客戶(hù)的不良記錄進(jìn)行研判，然后據此確定是否給予客戶(hù)貸款和利率上的優(yōu)惠。不同的商業(yè)銀行標準不同，但肯定不會(huì )因為有不良信用記錄而“一棒子打死”，對待方式肯定有重有輕。如果客戶(hù)出現貸款還款逾期或信用卡還款逾期，銀行還要分析這種逾期是否屬偶然，如果是偶爾逾期，且時(shí)間不長(cháng)，銀行還是會(huì )給予優(yōu)惠，但如果逾期次數超過(guò)3次，就可能貸不到款了。

    六類(lèi)情況導致“不良記錄”

    目前有六種情況易導致個(gè)人信用不良記錄：一、“睡眠信用卡”不激活還是會(huì )產(chǎn)生年費，若不繳納就會(huì )產(chǎn)生負面的信用記錄；二、信用卡透支消費、按揭貸款沒(méi)有及時(shí)按期還款；三、貸款利率上調，仍按原金額支付“月供”或分期，產(chǎn)生欠息逾期；四、為第三方提供擔保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款；五、手機號停用，沒(méi)有辦理相關(guān)手續，因欠月租費而形成逾期，也會(huì )造成不良記錄；六、被別人冒用身份證或身份證復印件產(chǎn)生信用卡欠費記錄。（陳春林 沈春寧）