日前，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)本人信用報告服務(wù)試點(diǎn)工作已經(jīng)擴大到12個(gè)�。ㄊ校�，分別為江蘇、四川、重慶、北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東、浙江、天津、新疆。中國經(jīng)濟網(wǎng)記者從中國人民銀行征信中心了解到，今年3月29日起，分批次逐步擴大試點(diǎn)范圍到全國所有�。ㄊ�、自治區），試點(diǎn)批次范圍將逐步公布，凡持有試點(diǎn)�。ㄊ�、自治區）身份證的個(gè)人，均可上網(wǎng)查詢(xún)本人信用報告。
個(gè)人信用是您的“經(jīng)濟身份證”
個(gè)人信用報告是中國人民銀行征信中心出具的全面反映您借債還錢(qián)、遵守合同和遵紀守法狀況的信用檔案�？陀^(guān)記錄、整合您的信用表現，全面、準確、及時(shí)地反映您的信用狀況，是您的經(jīng)濟身份證。
具體而言，個(gè)人信用報告記錄了您與銀行之間發(fā)生的信貸交易的歷史信息，只要您在銀行辦理過(guò)信用卡、貸款等信貸業(yè)務(wù)，其在銀行登記過(guò)的信息就會(huì )通過(guò)商業(yè)銀行的數據報送而進(jìn)入個(gè)人征信系統，從而形成您的個(gè)人信用報告。
舉個(gè)例子：一名女大學(xué)生畢業(yè)后，沒(méi)有及時(shí)償還助學(xué)貸款。后來(lái)，她與一名男子結婚�；楹�，男子為辦企業(yè)向銀行提出貸款申請，可銀行一查，發(fā)現他的配偶竟然有40多條逾期記錄。男子最終因配偶的個(gè)人信用報告有“污點(diǎn)”被銀行拒之門(mén)外。
因此，在市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，維護良好的信用記錄非常重要。如果個(gè)人信用報告中有不良記錄，以后涉及到貸款買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、創(chuàng )業(yè)甚至是找工作等都會(huì )受到很大的影響。就算銀行肯發(fā)放貸款，它的利率可能會(huì )相對較高，還款期限可能也會(huì )大打折扣。
中國經(jīng)濟網(wǎng)記者了解到，個(gè)人信用報告只為商業(yè)銀行進(jìn)行信貸決策提供參考，金融機構還會(huì )綜合考慮您的各方面情況，決定是否提供授信。
信用報告網(wǎng)上查：誰(shuí)能查？能查什么？怎么查？
您只要登錄如下網(wǎng)址https://ipcrs.pbccrc.org.cn/ ，就可以查詢(xún)個(gè)人信用報告。目前，有12個(gè)�。ㄊ校┑纳鐣�(huì )公眾可以通過(guò)該網(wǎng)址查詢(xún)，為江蘇、四川、重慶、北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東、浙江、天津、新疆（即身份證號碼前兩位為32、51、50、11、37、21、43、45、44、33、12、65）。
通過(guò)此網(wǎng)站可以查詢(xún)到您的個(gè)人信用報告（提供您在征信系統中的信貸信息、公共信息和被查詢(xún)記錄的詳細記錄）、個(gè)人信用信息概要（提供您在征信系統中的信貸信息、公共信息和最近兩年被查詢(xún)記錄的匯總記錄）、個(gè)人信用信息提示（提示在征信系統中是否有您最近5年內的貸款、貸記卡逾期記錄、以及準貸記卡透支超過(guò)60天的記錄）。
登錄上述中國人民銀行征信中心個(gè)人信用信息服務(wù)平臺后，如果是老用戶(hù)，直接登錄用戶(hù)，提交查詢(xún)申請，然后獲取查詢(xún)結果。如果是新用戶(hù)，需要進(jìn)行如下操作，第一步是用戶(hù)注冊，需要填寫(xiě)注冊信息，一個(gè)身份證只能注冊一個(gè)用戶(hù)。第二步是用戶(hù)激活，在線(xiàn)注冊提交申請后，如果通過(guò)身份驗證注冊成功，一般在第2天按照您注冊時(shí)寫(xiě)的手機號碼反饋含有激活碼的短信，激活碼7天內有效，登陸網(wǎng)站，使用激活碼激活用戶(hù)。第三步是查詢(xún)信用信息。登錄后可看到平臺上主要提供的是“信用信息提示”、“概要信息查詢(xún)”和“信用報告查詢(xún)”三部分信息查詢(xún)服務(wù)。
目前通過(guò)上述網(wǎng)站查詢(xún)是免費的，不過(guò)如果有疑問(wèn)或認為信息不準確時(shí)怎么辦？中國經(jīng)濟網(wǎng)記者獲悉，若您在互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)中存在一些疑問(wèn)，撥打征信中心統一客服進(jìn)行咨詢(xún)。如果認為查詢(xún)到的信用信息有錯誤、遺漏等，可以到人民銀行分支機構或業(yè)務(wù)發(fā)生銀行提出異議申請。
讀懂個(gè)人信用報告
您的信用報告中一般有基本信息、信貸信息、公共記錄。其中信貸信息包括貸款信息、信用卡信息和為他人提供擔保的信息，是信用報告的核心部分。公共記錄方面包括如法院判決和強制執行信息、欠稅信息和行政處罰信息等。
逾期記錄顯示在哪里？最嚴重的逾期記錄顯示在“資產(chǎn)處置信息”和“保證人代償信息”中。信用卡業(yè)務(wù)集中展示在“發(fā)生過(guò)逾期的貸記卡賬戶(hù)明細”、“透支超過(guò)60天的準貸記卡賬戶(hù)明細”中。逾期明細信息逐筆詳細描述您的借錢(qián)、欠款、還錢(qián)歷史等。
不良信息在信用報告中保留多久？中國經(jīng)濟網(wǎng)記者獲悉，不良信息自不良行為或者事件終止之日起為5年。超過(guò)5年的，將在信用報告中刪除。
值得注意的是，初次解讀信用報告容易陷入一個(gè)誤區，即只要出現過(guò)逾期記錄，就是信用狀況不良好。其實(shí)，現實(shí)中造成逾期的原因是相當復雜的，信用的好壞不能單純從一兩次逾期看出來(lái)。不過(guò)從銀行的角度來(lái)看，逾期的確是客觀(guān)事實(shí)。不管原因如何，客戶(hù)并不能完全推卸責任。為了避免這種不必要的麻煩，客戶(hù)還是應該養成關(guān)注和維護自己信用狀況的意識。
