個(gè)人財富管理業(yè)務(wù)是近年來(lái)我國銀行業(yè)發(fā)展最快的創(chuàng )新業(yè)務(wù)之一。在全球金融危機背景下，如何促進(jìn)和規范這項潛力巨大的業(yè)務(wù)向前發(fā)展，銀行業(yè)界人士在７月１５日舉行的海峽兩岸及香港銀行業(yè)財富管理論壇上指出，客戶(hù)細分、專(zhuān)業(yè)操作和加強監管是促進(jìn)財富管理業(yè)務(wù)健康發(fā)展的三大關(guān)鍵要素。

　　客戶(hù)細分是前提

　　中國銀行副行長(cháng)周載群認為，只有加強客戶(hù)細分，針對不同客戶(hù)的需求和偏好，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，建立以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)模式，個(gè)人財富管理才能獲得價(jià)值增值，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　招商銀行副行長(cháng)唐志宏說(shuō)，目前國商業(yè)銀行提供的財富管理產(chǎn)品的種類(lèi)日漸增多，但同質(zhì)化程度較高，產(chǎn)品相對簡(jiǎn)單，與世界上成熟的市場(chǎng)、成熟的金融機構所提供的產(chǎn)品還有相當差距，但差距正意味著(zhù)巨大產(chǎn)品創(chuàng )新的潛力。商業(yè)銀行要加強專(zhuān)業(yè)能力，規范風(fēng)險，針對不同的客戶(hù)提供不同的產(chǎn)品服務(wù)。

　　中國農業(yè)銀行個(gè)人金融部副總經(jīng)理李國峰表示，銀行應對客戶(hù)進(jìn)行更加細致的分層，對產(chǎn)品創(chuàng )新要精細化，根據客戶(hù)風(fēng)險承受能力的差異，制定或創(chuàng )新整個(gè)產(chǎn)品，滿(mǎn)足具有不同風(fēng)險承受能力、具有不同投資經(jīng)驗的客戶(hù)。

　　中國銀監會(huì )業(yè)務(wù)創(chuàng )新監管協(xié)作部主任李伏安表示，過(guò)去幾年個(gè)人財富管理服務(wù)同質(zhì)化嚴重，銀行必須重新定位，進(jìn)行更精細的客戶(hù)區分，更明確的銀行差異化競爭戰略定位。他指出，這次全球金融危機使銀行個(gè)人財富管理業(yè)務(wù)的一些問(wèn)題暴露了出來(lái)，銀行需要反思該給客戶(hù)提供什么樣的理財產(chǎn)品。

　　專(zhuān)業(yè)操作是關(guān)鍵

　　中國建設銀行財富管理與私人銀行部總經(jīng)理程正紅表示，客戶(hù)需求多樣，銀行應根據客戶(hù)需求提供系統的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。比如建行客戶(hù)群體當中４０％以上是民營(yíng)企業(yè)家，這些民營(yíng)企業(yè)家需要綜合授信、信貸管理等等多個(gè)方面，銀行就和中小企業(yè)部門(mén)、住房貸款部門(mén)、國際業(yè)務(wù)部門(mén)等，方方面面聯(lián)動(dòng)起來(lái)，為高端客戶(hù)提供系統服務(wù)。

　　光大銀行財富管理中心總經(jīng)理張旭陽(yáng)指出，銀行提供產(chǎn)品必須更加透明、更加簡(jiǎn)單，銀行要不斷審視自己產(chǎn)品定價(jià)模型，在推廣產(chǎn)品的過(guò)程中，銀行的兩只眼睛與投資者的兩只眼睛共同看市場(chǎng)，不能僅僅迎合客戶(hù)需要，銀行要根據市場(chǎng)判斷推出符合市場(chǎng)需求的一些產(chǎn)品。

　　民生銀行私人銀行部副總裁李文則認為，銀行在財富管理中要體現競爭力重要一點(diǎn)就是要體現專(zhuān)業(yè)人才的專(zhuān)業(yè)能力，要做到同業(yè)人員的職業(yè)化，培養一批職業(yè)化、專(zhuān)家型的財富管理師。

　　加強監管是保障

　　隨著(zhù)銀監會(huì )近日出臺新規加強對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的規范，加強監管成為業(yè)內人士討論的重點(diǎn)。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )專(zhuān)職副會(huì )長(cháng)楊再平說(shuō)，理財業(yè)務(wù)的監管和自律目前已被再次提上日程。最近銀監會(huì )發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規范商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )自律工作委員會(huì )也正在加緊制定個(gè)人理財業(yè)務(wù)客戶(hù)風(fēng)險評估問(wèn)卷統一模式、統一模板和營(yíng)銷(xiāo)宣傳示范文本，規范會(huì )員單位理財業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)行為。同時(shí)還將從自律角度積極推動(dòng)銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員強制執行上崗制度，以實(shí)行將合適的產(chǎn)品出售給合適的客戶(hù)。

　　周載群建議，應鼓勵社會(huì )參與，并最終形成若干市場(chǎng)認可的理財產(chǎn)品外部評級機構，同時(shí)加強外部監督，在銀行業(yè)協(xié)會(huì )的組織下，促進(jìn)銀行間的有序競爭。

　　美林公司的一項調查顯示，金融危機后，高資產(chǎn)凈值人士在選擇財富管理時(shí)越來(lái)越關(guān)注銀行的信譽(yù)以及銀行的風(fēng)險管理領(lǐng)域。因此，金融機構應在風(fēng)險可控的原則下，加強對理財產(chǎn)品風(fēng)險的管理，承擔起“賣(mài)者有責”的責任，保護投資者利益，促進(jìn)財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　長(cháng)期關(guān)注財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的金融時(shí)報總編輯宋輔良指出，在巨大的市場(chǎng)需求面前，目前市場(chǎng)服務(wù)和財富管理各方面的手段還顯得比較滯后。一方面少數理財機構的產(chǎn)品設計人員、銷(xiāo)售人員存在著(zhù)道德風(fēng)險，另一方面許多投資者缺乏風(fēng)險意識，對理財產(chǎn)品理解不深。因此，對財富管理而言，信息披露制度和投資者風(fēng)險教育，以及市場(chǎng)監管甚為重要，理財產(chǎn)品信息披露制度應該不斷完善，對投資者風(fēng)險教育不斷加強。（李芳芳、劉詩(shī)平）