誠信受益失信受罰

　　原標題：誠信受益失信受罰

　　德國擁有一套完善的信用體系，該體系采用市場(chǎng)和法律手段相結合的方式從主動(dòng)和被動(dòng)兩個(gè)方面來(lái)保證信用體系的運作，促進(jìn)形成“誠信受益，失信受罰”的社會(huì )環(huán)境和理念。

　　德國社會(huì )信用體系主要由公共信用信息系統和私營(yíng)信用服務(wù)系統兩大部分組成。公共信用信息系統主要包括聯(lián)邦銀行信貸登記中心系統、地方法院工商登記簿、破產(chǎn)法院破產(chǎn)記錄、地方法院債務(wù)人名單等。同時(shí)公共信用信息系統也是私營(yíng)信用服務(wù)系統的主要信息來(lái)源之一。在德國，資信調查與評估主要由一些獨立的第三方公司完成。

　　提到德國的信用體系，必須要談及德國的信用保障機構SCHUFA。這是一家德國全民信用數據存儲與公示的民間機構，于1927年在柏林成立，其核心業(yè)務(wù)是提供個(gè)人信用信息，記錄個(gè)人信用數據，并且出示個(gè)人信用評分與個(gè)人信用證明。目前，SCHUFA的數據庫里擁有6630萬(wàn)條個(gè)人信用記錄和420萬(wàn)條企業(yè)信用記錄，也就是說(shuō)德國全國四分之三人口的信用都有據可查。這套信用評分體系包含個(gè)人基本信息、當前以及以往住址、信用信貸記錄、銀行賬戶(hù)信息、電話(huà)和網(wǎng)絡(luò )繳費情況、保險信息、商務(wù)交易口碑、租房記錄、犯罪與個(gè)人不良記錄等等，但該系統并不記錄私人的職業(yè)、財產(chǎn)、收入、國籍及家庭狀況等。SCHUFA信用保障系統有著(zhù)相當完善的評估體系。它采用0至100的評分制度，分數越高信譽(yù)度越高。信用評分對日常生活有很大影響，主要體現在簽訂各種合同，如辦理各種銀行卡與信用卡、租房買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、工作合同、手機合同、網(wǎng)絡(luò )合同等。如果你的評分過(guò)低，即信用過(guò)差，那么你會(huì )舉步維艱，處處碰壁。信用卡繳費逾期不還，交易中違約，簽訂各種合同后不按時(shí)繳費，以及多次坐車(chē)逃票等都會(huì )影響信用評分。SCHUFA的工作人員對記者說(shuō)，在社會(huì )信用保障體系之內，個(gè)人和企業(yè)需要盡其所能地信守承諾。因為任何一個(gè)“差評”都可能給自己引來(lái)一場(chǎng)“蝴蝶效應”。一個(gè)信用記錄不良的企業(yè)，不但會(huì )被消費者拋棄，也很難找到商業(yè)伙伴與其合作。一個(gè)信用上劣跡斑斑的人，在金融信貸上會(huì )受到限制，在工作和生活中也會(huì )受到消極的影響。在一個(gè)處處以信用作為評判標準的社會(huì )里，缺乏信用是寸步難行的。

　　記者曾經(jīng)歷這樣一件事。在德國，為了享受比較便宜的電話(huà)資費套餐，往往要和電話(huà)運營(yíng)公司簽訂兩年的使用合同。使用者必須要按時(shí)繳納話(huà)費，除非極個(gè)別情況，幾乎不能變更或終止合同。當年記者期滿(mǎn)回國時(shí)，電話(huà)合同卻沒(méi)有到期，不得不委托繼任者代交了幾個(gè)月的基礎費用。因為如果中斷繳費就意味著(zhù)單方破壞合同，就會(huì )被電話(huà)運營(yíng)商列入黑名單。SCHUFA的個(gè)人信用評級就會(huì )因此而受到影響，那么記者再來(lái)德國工作能否獲得簽證都是個(gè)問(wèn)題。

　　在德國，誠信建設主要呈現三個(gè)特點(diǎn)：一是法律健全、執法嚴格。無(wú)論是銀行信用、商業(yè)信用還是消費信用方面的相關(guān)法律都非常完善，而且執法嚴格，對失信者要進(jìn)行嚴厲懲罰。失信者的違約成本非常高昂，因而對不法奸商或失信者具有強大的威懾力和約束力。二是信用體系完善，德國的銀行信用、商業(yè)信用和消費信用都比較成熟，三者之間相互聯(lián)系，構成有機的整體，相互影響，相互促進(jìn)。三是建立了全國統一的信用監控系統，在統一的法律基礎上，在全國范圍內對失信者進(jìn)行監控，使失信者無(wú)法逃避制裁，無(wú)法逍遙法外。

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