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案例

廣州白領(lǐng)小王今年25歲，是某外資企業(yè)的設計師，年薪5.5萬(wàn)元，年底或有1萬(wàn)元的分紅。小王現與同事合租，每月要負擔800元的租金與近200元的水電、電話(huà)費用。工作3年，小王共攢了6.5萬(wàn)元，存活期。小王希望年底實(shí)現積累10萬(wàn)元現金的目標，請問(wèn)是否可行？

理財分析

到年底還有大約半年時(shí)間。在目前情況下，小王所有的錢(qián)都存活期，收益率只有0.36%，年底6.5萬(wàn)元的流動(dòng)資產(chǎn)能增加至65234元。廣州目前每月大約須花費2000元，半年后工資部分加分紅也只能結余25500元。兩者相加，不過(guò)90734元。

合理節省開(kāi)銷(xiāo)提前積累資金

建議合理節省開(kāi)銷(xiāo)，減少非必要型消費，如娛樂(lè )、外出就餐費用等。

經(jīng)過(guò)規劃后，小王的日常開(kāi)銷(xiāo)水平為每月2000元，年支出水平為24000元，占其年收入的50%以?xún)�。距離年底將近半年，小王還能積累（55000-24000）除以2+10000(分紅)=25500元。

理財建議

建立積極的基金投資組合

現階段小王的理財重點(diǎn)側重于財富的快速積累，建議建立積極的投資組合。建議通過(guò)基金組合分散風(fēng)險，建立進(jìn)取為主、偏向穩健的投資組合，比較切實(shí)可行。

流動(dòng)資產(chǎn)定投基金

流動(dòng)資產(chǎn)以7：3的比例分別投資于偏股型基金和債券型基金。

偏股型基金的長(cháng)期年投資回報率約為8%，債券型基金的長(cháng)期投資回報率約為4%，該組合的預期綜合收益率為70%×8%+30%×4%=6.8%。

年度結余投混合型基金

小王的年度節余最多4.1萬(wàn)元，分散投資得不償失。建議將其全部投資于定投混合型基金。該類(lèi)產(chǎn)品的預期收益率可達到6%。

理財結論：

9個(gè)月攢10萬(wàn)

在以上建議下，小王的家庭資產(chǎn)按照表二積累。如果只有半年時(shí)間，兩項投資收益加總為2210+765=2975元，總流動(dòng)資產(chǎn)數額為65000+25500+2975=93475元，仍無(wú)法達到半年積累10萬(wàn)元的目標。

如果時(shí)間放大到9個(gè)月，投資收益可以達到1496+3315=4811元，流動(dòng)資產(chǎn)總額就達到了65000+33250+4811=103061元，剛好超過(guò)了10萬(wàn)元。

按照以上理財建議，可在9個(gè)月內實(shí)現積累目標，雖然不能保證在年底前實(shí)現夢(mèng)想，但通過(guò)有效的基金組合規避了市場(chǎng)風(fēng)險，既加速了積累，也保證了穩妥。