案例：家庭收入穩定經(jīng)濟壓力不大

　　讀者高先生告訴記者，他今年40歲，在政府部門(mén)工作，年薪12萬(wàn)元。妻子今年35歲，在事業(yè)單位工作，年薪8萬(wàn)元。夫妻都購買(mǎi)了三類(lèi)基本保險，孩子今年8歲，剛上小學(xué)一年級。正在供一套價(jià)值100萬(wàn)元的房子，月供款5000元，每個(gè)月結余6000元左右。另外，家庭資產(chǎn)還有10萬(wàn)元的股票，有5萬(wàn)元的基金，銀行存款16萬(wàn)元。

　　根據高先生家庭的資產(chǎn)分析，招商銀行東莞分行理財師陳俏君認為：“高先生家庭職業(yè)屬于較穩定的行業(yè)，所以收入較為穩定，而且負債不算太高，所以財務(wù)資料顯示目前經(jīng)濟壓力不大，每月供款額僅為夫妻總月薪的30%，全年合計結余資金在7.2萬(wàn)元左右�！�

　　而且從投資期限和高先生夫婦的年齡來(lái)說(shuō)，還有近15年左右的工作期間，理財目標以退休后世界旅游和子女教育為準。我們認為，如果目前的財務(wù)收入能持續，按照目前的資料看，現在開(kāi)始合理配置理財，要實(shí)現以上目標應該并不會(huì )太難的。

　　以期繳型分紅險實(shí)現世界旅游目標

　　根據目前高先生夫婦的年齡和投資狀況看，投資于有風(fēng)險的資產(chǎn)合計15萬(wàn)元，處于比較合理的比例，對于現有16萬(wàn)元銀行存款應以穩健投資為主，如配置債券型基金、銀行固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品或國債等，從而達到保障生活但又不至于貶值的目的。更重要的是，要對每個(gè)月的結余收入進(jìn)行合理理財。

　　高先生有兩個(gè)理財目標：由于夫妻雙方工作單位好，都購買(mǎi)了基本保險，故退休后每月領(lǐng)取的退休金應可以滿(mǎn)足基本的退休生活。但要環(huán)游世界，就需要在壯年時(shí)進(jìn)行補充的理財來(lái)積累額外的物質(zhì)財富了。

　　招商銀行東莞分行理財師陳俏君表示：“以100萬(wàn)元為理財目標，在未來(lái)15年左右的時(shí)間里，可以建議以期繳型分紅險為主要投資對象，每年拿出結余資金的50%，即約3.5萬(wàn)元，用于分紅險的投資，15年后退休時(shí)，估計本利合計會(huì )在100萬(wàn)元左右，來(lái)實(shí)現環(huán)游世界的目標�！�

　　定投基金積累教育經(jīng)費

　　對于教育規劃的目標。陳俏君分析說(shuō)，高先生的孩子目前讀小學(xué)一年級，目前的小學(xué)和中學(xué)是義務(wù)教育的，這個(gè)階段孩子的教育支出以課外興趣班支出為主，相對支出不是很大，但卻正是教育資金積累的黃金時(shí)期。

　　因此，陳俏君建議：“以股票型基金為首選金融工具，通過(guò)基金定投的方式，為孩子儲備教育基金�！�

　　因為通過(guò)定投能把市場(chǎng)波動(dòng)進(jìn)行平順，所以對于目前波動(dòng)較大的金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，進(jìn)行基金定投存在著(zhù)很好的投資機會(huì )。